【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ

退職金の使い方の基本


カテゴリー: 2018年01月31日
☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆*2018.1.31発行***☆

【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ

  退職金の使い方の基本


発行者:牧野FP事務所 代表 牧野寿和                    
   
牧野FP事務所 公式サイト:http://www.makino-fp.com	 

☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆*通算第286号***☆


<第286号の目次>

■ 今週のテーマ

  退職金の使い方の基本


■「人生の添乗員(R)」からのワンポイントメッセージ


■「人生の添乗員(R)」牧野寿和のプロフィール


■ 編集後記


それでは、

今週のテーマからはじめます。


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■ 今週のテーマ

  退職金の使い方の基本


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ここのところ「退職金」について
お伝えしています。

退職金は、
「老後の生活資金に使うお金である」
私の持論です。

しかし、なかには、
住宅ローンの返済資金や
住宅のリフォーム資金など、

退職金の使い道を
すでに決めている人もいます。


そこで、今回は、
今一度、退職金の使い方の基本を
整理してみたいと思います。


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退職金の位置づけ
-----------------------------------------------------
勤め先から退職金をもらえる人は、
勤め先の退職金の規定や
ご自身の勤務年数や年収から、
いくら位もらえるのか、
予想をつけることができます。


確定拠出年金を導入している企業に
お勤めの人でも

60歳以降、
一時金でもらうのか
年金としてもらうのか
それとも併用するのか

ご自身の判断で、
運用実績から計算することは可能でしょう。


退職後の収入は、
・公的年金(老齢基礎年金や老齢厚生年金など)
・企業年金
・再就職による給与
・個人年金保険
・賃貸住宅収入
・金融商品への運用益
・相続遺産
・死亡保険を解約した時の解約返戻金
など、様々でしょう。

退職金は、
これらの収入から、
これからの生活を維持していくのに
足りない分を補っていく役割を果たしています。


なかには、
退職後は収入が減るから
その分生活のレベルを落として、
家計支出を減らす

と言われる方がいます。


しかし、現役中に使っていたお金を
急に減らし生活のレベルを落とすことは、

そのようにしなくてはならない
要因が発生しない限り無理だと私は思います。


例えば、大袈裟と
思われるかもしれませんが、

それは、
生活に困窮した時で、

退職後すぐにではなく、
20年近く経ってから
お金がないことに気付けた時です。


そのようにならないために、
退職金を、
計画的に有効に使わなくてはならないのです。

退職金の位置づけは、
このようなところにあります。


-----------------------------------------------------
退職金後すぐに金融資産運用は危険
-----------------------------------------------------
退職間際になって、
退職金の使い道を決めるのでは遅いです。


退職金を実際にもらってから

当面は、
再就職もして収入も入るので、

退職金の一部を
株式や投資信託などの金融商品で運用をしよう、
と考える人がいます。


現役中に、
金融商品で運用をした経験のある人ならまだしも

まったく経験のない人が、
運用を始めては、
リスクが高すぎます。

この場合のリスクとは、
元本の保証されていない金融商品に運用した場合、

100万円運用益を得るかもしれませんが、
100万円損出を出すかもしれないことです。


つまり、現役中に、
金融商品の運用の知識を得ておくこと、
また実際に運用してみる。

などといった準備が必要な一例です。


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退職金は現役中の負債を返済するお金ではない
-----------------------------------------------------
また、現役中の負債は、
現役中に完済することが原則です。


住宅ローンを例にとってみても、

現役中に完済できる、
収入と返済とで、
上手くお金を回すことができる金額までを
負債とすることが原則です。

退職後、収入が減少しても、
現役時代と同額の返済をしていくのは、

冷静に考えれば、
おかしなことだとは思いませんか。


-----------------------------------------------------
退職金の使い方の基本
-----------------------------------------------------
このように考えていけば、

現役時代より、
収入が減ることが考えられる老後を、
お金の心配なく過ごす老後にするためには、


退職金は、
生活費を中心に使うと考えておいた方がよいでしょう。


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■「人生の添乗員(R)」からのワンポイントメッセージ
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退職金は、

主に生活費に使うお金です


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■人生の添乗員(R)牧野寿和のプロフィール
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日本で唯一「人生の添乗員(R)」を名乗れる

公正中立な独立系ファイナンシャルプランナー

開業15年目

1958年 名古屋市生まれ、大学(東海大学卒業)以外は、名古屋で生活をする。

1982年~2001年 旅行会社に勤務。業務で世界各地を廻っていた時、
日本の方と他の国の方々のお金との付き合い方の違いを感じていた。
そんな時渡米した折に、初めてファイナンシャルプランナーの存在を知り、
日本でもこの業務の必要性を認識する。

2003年 牧野FP事務所を開設。

これまでに、延べ900件以上の様々な相談に対応。

現在は、相談者へのプランニングの助言と提案を主な業務とし、

相談者に、安心できる生活が送れるように、

丁寧な業務を心がけている。

<保有資格>
・NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ(FP)協会CFP(R)認定者
・1級ファイナンシャル・プランニング技能士(資産設計提案業務)
・福祉住環境コーディネーター
・総合旅行業務取扱管理者 など



<取材協力>
メ~テレ(名古屋テレビ)「UP!」

<出版>
「銀行も不動産屋も絶対教えてくれない! 頭金ゼロでムリなく家を買う方法」河出書房新社


なぜ、「人生の添乗員(R)」なのか?

詳しいプロフィールはこちらから
http://www.makino-fp.com/documents/fpmakino_009.pdf



現在、相談を受けている方は、名古屋市内はもとより
愛知、岐阜、三重県、
ご紹介をいただいて、首都圏や関西にも
足を延ばす機会が増えてきました。

「人生の添乗員(R)」どこまでも行きます。


相談者にとって、他人を気にすることなく、
ご自身にとって
有益な提案を心がけています。



*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
■編集後記
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私が、旅行会社の添乗員だったころ、

本文では、
退職金は主に生活費に使うお金とお伝えしました。


では、老後に、
旅行に行ってはいけないのか?

と思う人もいるでしょう。


旅行自体を苦手と言う人には問題ないのですが、

旅行に行きたくとも、
旅費の心配があり旅行に行けなくなる。

また体力的にも旅行にいけなくなる。

と言う方もみえるでしょう。


歳を取っても外に出ること、
適度に体を動かすこと
旅行の計画を練るなど頭を使うこと

これらをすることは、
健康面でも良いことです。


家計が苦しくなってくると、
支出から削られるのもものひとつが、
旅費です。


しかし、ここは、

老後の生活でも、
旅行に行くと
目標を持って積立てをして、

健康面でも行けるうちは
旅行に出かけていただきたいものです。






【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ

来週もご愛読のほど、
よろしくお願い申し上げます。



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