お金と幸せを引き寄せる 富の法則

お金と幸せを引き寄せる 富の法則★第74号~課税されない分配金はお得なの?

カテゴリー: 2014年10月01日
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  お金と幸せを引き寄せる 富の法則  《第74号》

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いつもお読みいただき、ありがとうございます。
編集担当の関山郁子です。

老齢の両親に何かプレゼントしようと思い、欲しいものある?
と尋ねたら、マッサージ器が欲しいとか。

かかりつけのお医者さんから「足のむくみをとるのに電動の
マッサージ器を使うといいですよ。私も10年来使っています」
と聞いたそうで、「血圧計みたいにギューッとするやつ」と
母は言います。

「空気圧 マッサージ」「エアー マッサージャー」で
ネット検索してみたら、いろいろ出てきました。
予算内の手ごろなものを早速購入。

おぉ、太い足が何気にスッキリするような感じです。
立ち仕事などで足のむくみが気になる人には効果がありそう。

初めは弱いモードにしておいたほうがいいと思いますが、
だんだん、その「痛(いた)気持ち良さ」にはまって、
実家へ帰る度に、ふくらはぎマッサージをしています。


それでは、お待ちかねのFPコラムをどうぞ~☆
                         
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   課税されない分配金はお得なの?
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ファイナンシャル・プランナー 望月 貴美香

ここ15年ほどで毎月分配型の投資信託が一気に設定され
巷に溢れています。

分配金を楽しみに投資信託を保有されている投資家も
多くいるようですが、実はこの分配金、2種類あるのを
ご存知でしょうか?

「普通分配金」と「特別分配金」

普通より特別のほうが、なんだか良さそう・・・と
考えるのも仕方ないこと。

今回はそんな分配金のお話です。


◆そもそも分配金って?

分配金は預貯金の利息と違い、あらかじめ金額が決まっ
ているわけではありません。

なぜ決まっていないのでしょうか。

分配金が何を原資として支払われているかがわかれば
その謎は解けます。

投資信託とは、不特定多数の投資家から資金を集め、
株式や債券等に投資をします。

投資をした債券からは利息収入を、株式からは配当金
収入を得ます。

それだけでなく、債券や株式といった有価証券を売買
することで、譲渡益が発生したり、逆に譲渡損が発生
することもあります。

インカムゲイン(利息や配当金)とキャピタルゲイン
(譲渡益)から得た成果を、投資家に分配金として
お返ししているのです。

そのため、分配金は成果に応じて増減します。

リーマンショック以降、分配金の減少を招いた投資信託
が多くあったのは、このような理由からです。


◆「特別」に騙されるな!

通常、分配金は課税されます。

しかし、これは普通分配金に対してのみ。特別分配金は
課税されないのです。

それなら特別分配金のほうがお得ね♪と考えるのは早計。

税金は儲けに対し課されますよね。つまり、課税されな
い特別分配金は利益ではないということです。

実は、単に自分が投資した資金の一部が分配金と名を
変えて戻ってきただけにすぎません。

100万円で購入した投資信託の基準価額が下がり、時価
90万円。初めての分配金は5万円でした。

こんなとき素直に喜べますか?

このときの5万円は特別分配金です。一体何が特別なん
でしょう??

誤解を招くため、現在では「元本払戻金」とも言われて
います。

投資家によって購入価格は異なりますので、同じ投資
信託から支払われる分配金が、人によって普通分配金
だったり特別分配金だったりします。

具体的な計算方法については今回触れませんが、普通
分配金と特別分配金(元本払戻金)が混在して支払われ
ることもあります。

分配金が支払われると計算書がお手元に届くか、ネット
で電子計算書が閲覧できますので、ぜひじっくり眺めて
みてくださいね。


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今回のコラムはいかがでしたでしょうか?
次回もどうぞお楽しみに☆

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《執筆・監修》ゆりもとひろみ

家計見直し専門FP。CFP。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士。
家計管理・住宅購入・保険見直し・資産運用等の相談業務を行う。
「幸せ家族のためのライフプランセミナー」講師、
「MSNマネー」にてコラム執筆などを務める。
著書に『ママさんFPが教える 
貯蓄をラクラク10倍にする家計見直し術』ローカス社、
『年収別! お金がみるみる貯まる本』学研、ほか執筆多数。
高1の男の子と小6の女の子の子育てにも奮闘中。

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発行元   ゆりもとFP事務所 ゆりもとひろみ
ゆりもとFP事務所HPはこちら→ http://yurimotofp.com/


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