お金と幸せを引き寄せる 富の法則

お金と幸せを引き寄せる 富の法則★第48号~NISAを活用しよう(前編)

カテゴリー: 2013年09月01日
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  お金と幸せを引き寄せる 富の法則  《第48号》

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おはようございます。

お子様のいらっしゃるご家庭では、夏休みも終わりホッと
されているでしょうか?

ひと夏の疲れが出る頃ですが、お体大切にお過ごしくださいね。

さて、今回は今話題の「NISA」についてのコラムです。

今回は2回に分けてお届けさせて頂きますので、
よろしくお願いいたします。

                         
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    NISAを活用しよう(前編)
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ファイナンシャル・プランナー 望月 貴美香


少額投資非課税制度<NISA:ニーサ>
最近、テレビCMでよく見かけるようになりましたが
どのような制度かご存知でしょうか?

解説の前に、ちょっと質問です。

100万円で買った株を150万円で売却すると
税金はいくらかかるでしょう?
(手数料と復興特別所得税は考慮しません)


では、正解を発表します。

譲渡益(儲けた金額)は
150万円-100万円=50万円ですね。
ところが税額は「いつ売却したか」により変わります。

【2013年までの税額】
50万円×税率10%=5万円

【2014年以降の税額】
50万円×税率20%=10万円
(特例の減税がなくり元の税率に戻ります)


ではもう一問。

毎年安定的に2万円の配当金をだしている株を
保有していたとします。
2014年以降の税率で計算した場合、
税金はいくらかかりますか?


正解を発表します。

2万円×20%=4千円

10年間保有しつづけ、その間も同じ金額の配当が
支払われたとすると、

4千円×10年=4万円
の税金が徴収されることになります。


この税金、なくなったら嬉しいですよね?
はい、ではぜひNISAを利用してください。

NISAを利用するメリットはズバリ!
「税金を払わなくていい」ということです。


わかりやすいよう、株式の例を挙げましたが
株式だけが非課税の対象ではありません。

株を保有していない人にもメリットのある制度ですので
ぜひ活用してみてくださいね。

それでは、具体的にどのような仕組みになっているのか
みていきましょう。


■仕組み

NISA口座を開設し利用するには、
条件や制限があります。

<対象者>
NISAを利用する年の1月1日現在、
満20歳以上の日本居住者

<対象商品>
・証券取引所に上場している株式
・ETF(上場投資信託)
・REIT(不動産投資信託)
・株式投資信託 等

<投資限度額>
年間100万円

<非課税期間>
投資した年から5年目の12月末まで

<投資可能期間>
2014年~2023年


5年という期限付きではありますが、
NISA口座内で購入した商品から得られる配当金、
分配金、譲渡益(売却したときの値上がり益)は
非課税となります。


実際に利用するときにはいくつか注意すべき点が
あります。

後編では、その注意点について触れます。

(つづく)



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《執筆・監修》ゆりもとひろみ

家計見直し専門FP。CFP。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士。
家計管理・住宅購入・保険見直し・資産運用等の相談業務を行う。
「幸せ家族のためのライフプランセミナー」講師、
「MSNマネー」にてコラム執筆などを務める。
著書に『ママさんFPが教える 
貯蓄をラクラク10倍にする家計見直し術』ローカス社、
『年収別! お金がみるみる貯まる本』学研、ほか執筆多数。
中3の男の子と小5の女の子の子育てにも奮闘中。

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発行元   ゆりもとFP事務所 ゆりもとひろみ
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