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【ファクタリングよりABLを検討すべき?】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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おはようございます。

永尾です。

税金の滞納、債務超過、保証協会が使えない、日本政策金融公庫の枠が無

い等、様々な事情で資金調達が出来ずに困っている方がいます。

そのような時、ネットで検索しますと「ファクタリング(売掛債権譲渡)」

と言う商品が沢山でてきます。

その一方で政府が中小企業の新たな資金調達手段として進めているABL

(売掛債権担保ローン)があるのですが、あまり良く知られておりません。

果たして、どちらが良いのでしょうか?

今日は、そのようなお話です。

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本日の経営者のための一言 
                               No355
       
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※※※ ファクタリングよりABLを検討すべき? ※※※

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ファクタリングの特徴は、売掛債権を買取る手法ですから、お金を貸す訳で

はありません。

ですから、貸金業としての登録が必要ないので、簡単に言えば誰でも商売を

始める事ができます。

しかも貸金ではないと言う事で、買取手数料も利息制限法に触れないと言う

事で月利30%、つまり1000万円の売掛債権を700万円で買ったりし

ている悪質業者もいます。

ですから、中には闇金業者も含まれております。


勿論、真面目な業者もいます。

真面目な業者の中には月利1%~2%と言うところもあります。

しかしながら、ファクタリングの落とし穴は、一度使うと簡単に抜けられ

ないと言うことです。

何故ならば、融資ではなく売掛債権を売却する訳ですから、来月入って来

る売掛を先取りするようなものですから、キャッシュが増えるのはその月

の一瞬だけで、来月になれば入って来る予定の売掛金は売却先に渡さなけ

ればなりませんので、また困る事になります。

それでまた、翌月分の売掛債権を売らざるを得なくなります。

それを繰り返していると月利1%~2%の良心的業者でも年利12%~2

4%の高金利になってしまうのです。

つまりたった1ヶ月の資金繰りの穴を埋めるために1度だけ使おうとして

も悪循環から抜け出せなくなるのです。

この悪循環から抜け出すには、売掛債権を売却して売掛金が1ヶ月分入っ

て来ない月を自力で乗り切るしかありません。

それが難しいケースが多いため、抜け出せずに寄生虫のようにエンドレス

で収益を圧迫され倒産に追い込まれるケースもあります。

このように書きますと売掛債権を利用するのは怖いと思われるかも知れま

せんが、ABLを使って倒産回避できた例もあります。

ABLは、売掛債権や在庫を担保にして融資を行う手法の総称と言えます。

しかしながら、ある程度の規模があり在庫の流通性が確保されたものでな

ければ在庫担保は、あまり融資の対象になることはありません。

それでここでは現実的なABL(売掛債権担保ローン)に限ってお話をし

ます。

ABLはファクタリングと違い、売掛債権を担保に融資を行う手法ですか

ら、まず毎月の売掛金は入金される上に新たな融資金額がオンされますの

で、キャッシュが融資分だけ増える事になります。

ですから、ファクタリングのように翌月入金分を渡す必要がありませんの

で、銀行融資を受けたように当面は困りません。

後は、通常融資のように毎月の返済額を返済し、期間が到来すれば完済と

なりますので、それ以上の金利は掛かりません。

それだけ困った時には便利な制度なのですが、制約も沢山あります。

まず、売掛金なら何でも担保にできる訳ではありません。

売掛先との契約に売掛債権の譲渡禁止事項や担保設定の禁止事項が入って

いる売掛金は除外されます。

更に言えば、大口の売掛先少数取引は適しておらず、小口の分散取引の方

が良いとされています。

一番の問題点は、ファクタリングと共通しておりますが、譲渡担保権の設

定が売掛先に知られるかどうかですね。

信用保証協会や銀行が行うABLは、3社間取引となり売掛先の承諾が必

要になります。

しかしながら、売掛先に知らせたり協力を得る事は現実的ではないと言う

方が多いため、ノンバンクが開発した2社間取引が主流になっております。

これであれば、売掛先に知られる事は、ほぼありません。

では、ABLの2社間取引であればどの業者でも良いのかと言いますとそ

うでもありません。

金利や返済方法に違いがあり、半年間返済の短期専門と言う業者もありま

すし、東京都内であれば銀行でも2社間で行ってくれるところもあります。

特に医療や福祉系のABLは優れており、診療報酬等の3ヶ月分から5か

月分の融資を受けられ、返済期間も10年と長いものもあります。

ファクタリングを検討されている方は、その前にABLの可能性を確認す

る事をお勧めいたします。

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お問合先
 インタープロス株式会社  
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         TEL:03-6717-4600  FAX:03-6717-4601  
         E-mail: nagao@interpross.jp
                                      担当者 永尾まで

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発行周期: 週刊 最新号:  2019/02/20 部数:  6,441部

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