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【売掛債権担保融資(ABL)の普及に法改正か?】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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おはようございます。

永尾です。

あるノンバンクの方から、面白い話を聞きました。

皆さん、ABLってご存知ですか?

在庫や売掛金などを担保に融資する手法の事ですが、現実は殆どが売掛金

ですね。

担保の少ない中小企業向け融資として経産省が進めていたんですが、大手

企業との契約書に必ず入っている売掛債権の担保や譲渡の禁止事項がネッ

クとなり、あまり普及していません。

しかしながら、現場では何とこんな事が・・・。

今日は、そのようなお話です。

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本日の経営者のための一言 
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※※※ 売掛債権担保融資(ABL)の普及に法改正か? ※※※

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ABL、いわゆる売掛債権担保ローンは、赤字でも債務超過でも借りられる

中小企業の強い味方としてスタートしました。

しかしながら、売掛先の了承を得なければならず、非現実的な融資方法で

した。

それが、法改正があり会社の登記謄本に直接掲載されなくなってから、ノ

ンバンクを中心に売掛先に知らせない二者間取引が主流になり、普及する

ようになりました。

信用保証協会のABLは、未だに売掛先に知らせる三者間ですけどね。

それでも、上場会社等の大手企業と取引のある中小企業は、取引契約にあ

る債権譲渡禁止事項に抵触すると言う事で利用できませんでした。

本来であれば、上場企業等の大手企業の売掛金であれば、担保価値は高く

かなりの掛け目で融資が受けられるはずです。

それが、その債権譲渡禁止の一行があるために融資が受けられないのです。

経産省もホームページ等で、大手企業の債権譲渡禁止事項を契約書から外

すよう呼び掛けておりましたが、強制ではないので無視されておりました。

それで、最近ABL普及のためにより進んだ法改正も視野にいれて政府が

情報を集めております。

あくまでも噂レベルですが、債券譲渡禁止事項を契約書に入れても無効に

なるよう法改正を行うと言う声も聞こえてきます。

その事を先読みしたのかどうかは解りませんが、あるノンバンクの担当者

曰く、債券譲渡禁止事項があっても貸し付けて、焦げ付いたら売掛債権を

どうどうと請求すれば、多くの大企業が供託も含めて金融機関に支払うと

言うのです。

つまり、実質的に債券譲渡禁止事項は無効になっているようです。

ABLの現場で、こんな事が起きているなんて想像もしませんでした。

勿論、法的には問題がある訳ですから、銀行や大手ノンバンクは法改正を

待つと思いますが、近い将来ABLはもっと普及するかも知れません。

法改正は、要チェックですね。

そのような朗報があれば、またメルマガでお知らせ致します。

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