『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

【再編スキームで融資が下りる?】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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┏                         No.0335  2017/02/15発行
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おはようございます。

永尾です。

会社から3億円も借りている社長さんから相談がありました。

銀行から、この3億円を何とかしないと融資は難しいと言われたそうです。

何とかとしろと言われましても税理士先生からは金利を付けるよう言われ

て、毎年450万円の金利も払えず、未収金として益々借金が増える一方

でどうしょうもありませんと泣きつかれました。

今日は、そのようなお話です。

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本日の経営者のための一言 
                               No335
       
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※※※ 再編スキームで融資が下りる? ※※※

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先ほどの3億円借りた社長の会社ですが、本体は純資産7億円もあるの

ですが、子会社は赤字続きで約4億円弱の債務超過と言う状態でした。

ですから、本体と子会社を合わせても約3億円強の資産超過会社なので、

融資が全くできないと言うことではありません。

やはり一番の原因は、社長が会社から借りている3億円が金利分の返済も

できずに増え続けている事でした。

何と言っても、メインバンクの担当者がハッキリと何とかすれば貸せると

言っているのですから、間違いありません。

それで税理士の先生に相談したら、役員報酬を上げて返済するしかないと

言われ、それを銀行に相談したら、役員報酬を上げたら利益が減ってしま

うので、良い評価ができなくなりますし、年間500万円程度では元金は

50万円しか減りませんので、難しいですねと言われてしまったとの事で

した。

そうなると一生借りられないのではと思い、会社を運営して行けるのかと

相当心配されておりました。

それで、大手企業が行っている再編の手法を取り入れて、外科手術的な手

法を使えば再生できるのではと提案しました。

簡単に言えば、社長への貸付金の3億円を、親会社から子会社へ出資しま

した。

そうすれば、親会社から社長への貸付が無くなり、子会社から社長へ3億

円貸し付けている事になります。

子会社は4億円弱の債務超過ですから、3億円の出資を受けても債務超過

には変わりはありません。

そうしますと、子会社の株式に価値はありませんので、社長の兄弟に1円

で会社を譲渡する事にしました。

これで無事切り離しが成功して、融資を受ける事ができました。

しかしながら、実務はこんなに簡単には行きません。

親会社からの借入金や未払や売掛金や株式売却損の処理等と色々解決しな

ければならない問題が沢山あるからです。

その解決方法は、100社あれば100社とも違います。

それぞれに、手作りの複雑な再編スキームが必要になります。

それから、このケースではメインバンクが今までの経緯を知っており、完

全に借入が外れた事を評価してくれたので、うまく行きました。

でも、まぁ~、これは予想通りと言いますか、銀行からのリクエストです

から・・・。

ただ、新規の金融機関には、3年経たないと通用しない場合があります。

社長への貸付金が少額であれば、別なスキームで新規の金融機関でも問題

にしない方法もあります。

これらの再編スキームは、何も事業再生だけの物ではありません。

M&Aで会社を高く売りたい場合や節税等にも応用が効きます。

特にM&Aでは、再編スキームを使うか使わないかで、売値が数倍違う事

になったり、売れない会社が高値で売れるようになったりします。

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お問合先
 インタープロス株式会社  
      〒108-6028 東京都港区港南2-15-1 品川インターシティA棟28F
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         E-mail: nagao@interpross.jp
                                      担当者 永尾まで

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発行周期: 週刊 最新号:  2019/02/20 部数:  6,441部

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