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【リスケから正常化の狭間に保証協会枠を広げるチャンスあり?】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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おはようございます。

永尾です。

業績が復活して来てリスケージュールから卒業できそうな方もいらしゃる

と思います。

実際に各金融機関と正常化について交渉を始めたら解ると思いますが、ど

の金融機関も同じ温度ではないと言うことです。

正常化に協力的な金融機関もあるでしょうが、消極的な金融機関もありま

す。

その消極的な金融機関の融資に信用保証協会付きがあればチャンスです。

今日は、そのようなお話です。

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本日の経営者のための一言 
                               No321
       
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※※※ リスケから正常化の狭間に保証協会枠を広げるチャンスあり? ※※※

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リスケから抜け出し正常化するには、黙ってじっと待っていても誰も今日

から正常化しましたと知らせてくれる訳ではありません。

つまり早く正常化したければ、自ら全ての金融機関と交渉するしかありま

せん。

全行を元の返済額に戻せば自動的に正常化する訳でもありませんし、元の

返済額に戻せなくても正常化出来ない訳でもありません。

では、一体何を持って正常化と言えるのかと言いますと、融資が受けられ

るようになり、特定の金融機関に優先的に返済額を増やしたり一括返済し

ても、他行から問題視されないようになる事です。

元々、信用保証協会はリスケで返済ペースを変更しても、保証が出来ない

と言う訳ではありません。

業績が上がり、財務内容が改善され審査に通れば保証できるのです。

正常化の方法論については、また別の機会に話したいと思います。

さて、本題ですが正常化の交渉中に、積極的な金融機関と消極的な金融機関

が出てきます。

この時消極的な金融機関に信用保証協会の保証付融資があればチャンスです。

まず、リスケ中と言うことは新たな融資が無くとも資金繰りが回っていると

言う事だと思います。

その状態で、積極的金融機関から例えば3000万円のプロパー融資を受け

るとします。

そうしますと、消極的な金融機関の信保付融資を3000万円分返済したい

と持ちかけると良いでしょう。

正常化に消極的金融機関は、まだ回収方針ですから、案外とあっさり賛同し

てくれます。

これで、プロパーと信保付融資が入れ替わり、信用保証協会の枠が広がりま

す。

もし、正常時に同じことを行えば大変な事になります。

信保付の安全融資から得られる金利を失う事になりますので、そんな事を

する企業に今後融資をしないと言う事もあるくらいです。

それが、リスケ中の回収方針の中では、問題にならないのです。

しかしながら、気を付けなければならないのは、回収方針の金融機関が複

数行ある場合です。

このようなケースで、1行だけ返済しますと回収方針の別の金融機関から

苦情が入り、正常化交渉が難しくなるからです。

交渉は簡単ではありませんが、このように積極的金融機関から融資を受け

て保証協会枠を確保しておけば、リスケを知らない新たな金融機関を開拓

しやすくなります。

何故ならば、初めての融資取引を行う場合、まずは保証付融資からと言う

金融機関が多いからです。

リスケから正常化するまでに、金融機関の温度差は一定ではありません。

他行が融資までするから、渋々認めた金融機関もあるわけで、そのような

金融機関は当面のあいだ新規融資は望めません。

他行に優先的に返済しても文句を言わないと言うのが精一杯です。

ですから、正常化後の資金調達を考えれば新規金融機関を開拓する必要が

ある訳ですが、その時に必要になるのが信用保証協会の枠なのです。

元々、リスケをする時点で信用保証協会の枠は殆ど残っていないのが実情

です。

ですから、落ち込んだ業績が元に戻ったぐらいで正常化すると思わぬ落と

し穴に引っ掛かる事になる場合もあります。

逆に言えば、戦略を立てて正常化を交渉すれば、元の業績まで戻らなくて

も正常化できる場合もあります。

正常化までには、色々な事を考え配慮しなければ、正常化後の資金調達環

境が良くなりません。

そろそろリスケから卒業したいと考えておられる方は、是非ご相談下さい。

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発行周期: 週刊 最新号:  2019/02/13 部数:  6,466部

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