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【保証協会に代位弁済されたらどうする?】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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おはようございます。

永尾です。

先日、「信用保証協会から代位弁済を受けたら、どうなるのでしょうか?」

と言う相談を受けました。

相当危ない会社かと思いきや、資金繰りが厳しくなると何時も倒産の恐怖

に悩まされる心配性なので、余裕の有るときに聞いておきたいと言う事で

した。

やはり口に出さないまでも、オーナー社長の心の底には万一の時の心配は

ありますよね。

知っておけば、それほど怖いものではありません。

今日は、そのようなお話です。

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本日の経営者のための一言 
                               No307
       
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  ※※※ 保証協会に代位弁済されたらどうする? ※※※

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信用保証協会から代位弁済を受けますと、今度は銀行ではなく信用保証協

会に返済しなくてはならなくなります。

会社を倒産させずに継続するのであれば、信用保証協会の呼出に応じ、窮

状を説明して5千円でも構いませんので、払える金額を毎月払うのが良い

と思います。

その代わり、呼出や電話には必ず応じて、約束した金額は遅れのないよう

に支払う事が重要です。

真面目に対応していれば、会社が復活して来た時に、「求償権消滅保証制

度」を使える可能性があるからです。

代位弁済された残金に信用保証協会が100%保証を付けてくれますの

で、金融機関から借りて全額返済することで正常化することが出来ます。

そうなれば、また信用保証協会の保証を受けて銀行から借りる事ができ

るようになります。

しかしながら、会社が倒産してしまった場合には対応は違います。

借入が少額で、再起してまた保証協会を使いたいのであれば、少しでも

返済できるようになったら自ら信用保証協会に出向き、月々の返済金額

を相談するのが良いでしょう。

そうすれば、延滞金(14.6%)ではなく、元金の返済を優先してくれ

ます。

元金が数十万円に減ったところで、保証協会へ出向き一括返済する条件で、

延滞金の減額をお願いして見て下さい。

少なくとも14.6%を通常金利ぐらいには引き直してくれます。

次に高額で完済は無理な場合で、再起を考えているケースです。

この場合は、自己破産が最も良いでしょう。

昔と違い、今は自己破産して債務がゼロになれば、色々な再起用の融資制

度が用意されております。

再起用の融資は、決してハードルは低くありませんが、再起をして概ね5

程度経てば通常の基準よりやや厳しい程度で保証協会や日本政策金融公庫

を利用できるようになります。

そして、一度返済すれば、ほぼ正常に戻ります。

最後に、再起をせずに奥さんや実家の扶養に入る方や年金で生活する方は、

返済をせずに時効を成立させると言う方法もあります。

但し、時効は簡単に成立しません。

督促や呼出を無視すれば、裁判で時効は10年に伸ばされてしまいます。

ですから、呼出に応じながらも1円も返済できない納得できる理由を述べ

られなければなりません。

更に返済ができない理由を納得してもらっても、債務確認書へのサインを

求められます。

サインすれば時効が中断されますから、サインした日から5年過ぎないと

時効になりません。

呼出を受ける度にサインしていれば、いつまでも時効は成立しない事にな

ります。

それで、やはりこのサインが出来ない納得できる理由も必要になります。

ここまで出来て5年たって、時効の援用の手続きを行えば時効が成立しま

す。

時効が成立すれば自己破産と同様に求償権は消滅しますので、返済する必

要はなくなりますが、法的には同じ効果であっても時効の場合は信用保証

協会の保証は受けられません。

但し、地域によっては受けられる事もあります。

最後に、保証協会を使えなくても良いが時効を成立させる自信がない方は、

毎月わずかでも返済をし続けるのが精神的ストレスは最も低くできるでし

ょう。

つまり、全額返済は無理なことは承知の上で、一生払い続けると言う方法

です。

信用保証協会と合意した金額を返済している間は、保証協会から頻繁に連

絡が来る事もありませんので、平穏な生活は送れると思います。

但し、ご本人が死去されても時効は完成されておりませんので、相続者に

請求が来る事になります。

それも相続放棄が出来なくなった時期を見定めてやって来ますので、相続

放棄の手続きを済ませて置く事が肝要です。

非常に簡単に色々なケースを説明しましたので、実行にあたっては細かい

点に気をつけなければ成功しないと思いますので、専門家に相談する事を

お薦めいたします。

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発行周期: 週刊 最新号:  2019/02/13 部数:  6,466部

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