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【業績の良い時にこそ信用保証協会枠を増やそう】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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おはようございます。

永尾です。

業績の悪い時に散々お世話になった信用保証協会、気が付けば無担保枠が

一杯になっていたと言う事はありませんか?

担保が無ければ後は銀行からはプロパー資金を借りるしかありません。

プロパー資金は、業績が良ければ貸してくれますが、悪くなれば貸してく

れません。

ですから、業績が落ちた時に信用保証協会枠が一杯になっていると困りま

すので、業績の良い内に枠を確保しておきましょう。

今日は、そのようなお話です。

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本日の経営者のための一言 
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 ※※※ 業績の良い時にこそ信用保証協会枠を増やそう ※※※

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信用保証協会の無担保枠は基本的には8000万円となっています。

しかしながら、誰でも8000万円まで借りられる訳ではありません。

会社の年商規模や業績によって、無担保で借りられる枠は違います。

ですから、3000万円までしか借りられない会社もあれば5000万円

が上限と言う会社もあります。

また、業績が良くて信用保証協会の格付で6以上であれば、8000万円

を超えて無担保融資を受けられる場合があります。

何れにしても、業績が落ちた時や新規取引の銀行から融資を受けるには、

信用保証協会は強い味方になります。

ですから困った時に使えるように枠を空けておきたいものです。

しかしながら、既に8000万円の満額まで借りている場合はどうすれば

良いのでしょうか?

業績の良い時に借換を行えば良いのです。

例えばA行から3000万円、B行から5000万円の信用保証協会付融

資を受けているとします。

まず、A行に相談します。

A行には信用保証協会の3000万円の内、2000万円をプロパーに借

り替えたいとストレートに交渉して見ます。

2000万円をプロパーで借りて、保証協会の2000万円を返済すれば、

保証協会枠が2000万円分空く事になります。

信用保証協会付融資でプロパーを返済するのはできませんが、プロパーで

保証協会付融資を返済するのは、その金融機関の了承があれば出来るので

す。

この提案にA行が了承してくれない場合は、3000万円のプロパーを出

してくれるC行を開拓してA行に全額返済すると言えば良いのですが、強

引に進めることは得策ではありません。

このような考えもあることを匂わせながら、出来るだけA行との付合いを

絶たずに交渉する事が重要です。

B行にも同様に5000万円の内、3500万円をプロパーに借換をお願

いします。

これらのように借換を行えば、借入総額を増やす事もキャッシュも減らす

こともなく、信用保証協会の枠を空けることができます。

業績が回復して来ますと、金融機関からプロパー融資の話がくる事があり

ます。

その時に、そのまま借りたり、キャッシュフローが潤沢で断ったりしてい

ませんか?

このように先の事を考えて、資金調達の環境を整えることも財務戦略の一

つなのです。

企業は、設立してから20年後には100社に1社しか残りません。

後の99社は残念ながら倒産してしまいます。

この99社に入らないためには、営業戦略や商品戦略だけでは足りません。

財務戦略が必要なのです。

殆どの中小零細企業は、お金が無くなってから慌てて財務の事を考えます。

しかし本当は、業績の良い時こそ有利な財務戦略が取りやすいのですが、お

金がある時に財務戦略を考える中小零細企業は中々ありません。

ですから、20年後には99%が退場する事になるのではないかと思います。

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発行周期: 週刊 最新号:  2019/02/20 部数:  6,442部

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