『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

【重症ほど時間が掛かる?】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』


カテゴリー: 2018年08月08日
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おはようございます。

永尾です。

稀ではありますが、正に土壇場での相談があります。

明日の月末までに、どうしても800万円無いと支払いが出来ないと言う

ようなケースです。

しかもリスケ中であったり、代位弁済を受けていたりと金融機関から借り

れる状態ではない方がいます。

更に、個人でも事故を起こしていて、カードローンの審査も通らないと言

うおまけまで付いていました。

さぁ、このようなケースでも専門家なら解決できるのでしょうか?

今日は、そのようなお話です。

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本日の経営者のための一言 
                               No402       

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※※※ 重症ほど時間が掛かる? ※※※

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前述のようなケースでも専門家なら解決できます。

しかしながら、相談者の方の要望通りの解決方法ではありません。

今日の明日に800万円と言われて、個人の信用も棄損している中での資

金調達はプロと言えども間に合いません。

間に合うとすれば、貴金属やブランド品や金券や絵画や骨董品などの価値

ある物があれば、業務用質屋さんに自宅まで査定に来てもらって即日現金

化する事は可能です。

また、明日には間に合いませんが1日審査で翌日実行の某地銀の短期融資

が使える場合がありますが、代位弁済やリスケ中では審査に通りません。

後、使えるとすれば、ABL(売掛債権担保ローン)とファクタリングがあ

りますが、ファクタリングは基本的に使いません。

ファクタリングは融資ではありませんので、基本的に資金量が増えないの

で、一度使うと次も使わざるを得なくなり、簡単に抜け出せないからです。

ですから手数料が2%でも年間を通じて利用する事になりますので、金利

24%と同じ事になり、利益が減るので益々抜け出せません。

また手数料が10%とか20%と言うのは、基本的に闇金ですから、もっ

と早く倒産する羽目になり兼ねません。

それに比べてABLは融資ですから、売掛金も入って来た上に融資金額がプ

ラスされる訳ですから、健全で政府も中小企業の新たな資金調達手段として

推奨しています。

このABLが使えるとしても1週間~2週間ぐらいは審査に掛かるので、や

はり間に合いません。

つまり、明日までに800万円の借り方を教えてくれるところをお探しと

の事ですが、会社も個人の信用も棄損している中ではプロと言えども要望

にお応えするのは無理なのです。

では、どのようにして解決するかと言いますと、まず短期的には今日の明

日ですから、支払先に頭を下げて支払を待ってもらいます。

この時に「金銭準消費貸借契約書(売掛金を金銭の貸借に変える契約)」を

持って行き10回払ぐらいで交渉するでしょう。

これを社長一人で行うと当事者だけに強気の交渉はできませんので、「1週

間だけ待って下さい」とか「来月には絶対に払います」など、無理な約束

をしてしまう事があります。

銀行にリスケをお願いする時にも、銀行から「元金は幾らなら返済できま

すか?」と聞かれて「元金は返済できません。当面は金利だけにして下さ

い」と言えない社長さんがいるのと同じです。

話を元に戻しますと、社長一人で交渉すると難しい10回払も、専門家を

入れる事で冷静に交渉できるのです。

勿論、取引の重要性や相手の迷惑度によって、交渉条件を変える柔軟性は

必要ですが、支払を待ってもらえれば融資を受けたのと同じ事になります。

今日の明日では、専門家でも調達できない訳ですから、どちらにしても明

日には交渉に行かざるを得ない訳ですから、気持ちを切り替えて交渉の準

備をした方が良い訳です。

しかし、これらの交渉がうまく行ったとしても、これで解決にはなりませ

ん。

代位弁済や個人の信用情報を出来るだけ短期間で回復するための手を打た

なければなりません。

殆どの方が対応が間違っています。

対応が間違っていれば、一生個人情報は綺麗になりません。

昔は5年~10年で消えましたが、改正貸金業法で完済していない場合に

は金融業者がその気になれば永遠に残しておく事もできるようになったか

らです。

そのような処まで手を打って、信用保証協会や日本政策金融公庫などから

借入が出来るようになって、初めて危機を脱したと専門家は考えます。

ですから、必ずしも相談者の希望通りの解決策ではありませんが、本当の

意味で再生できる現実的な案を考えるのが専門家なのです。

この例でもわかると思いますが、重症であればある程、正常化までに時間が

掛かりますし、対応を間違えると何度もピンチが訪れ、いつ倒産しても可笑

しくない状態になります。

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