カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?)

カテゴリー: 2018年11月29日
● シンプル投資、叶えます。●━ 805号 ━━




【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

             2018/11/29




           読者の皆さま 6,325名


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【1】 今日のメインコンテンツ!
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★ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?


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【2】 今週のイチ押しブログ
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★ 当オフィスのブログ記事より。

【中身がシンプルで、
 金融機関が売りたがらないモノがよいのです】
 
(ゴールドの専門家と保険の専門家と、
  投資信託の専門家の意見が一致するなんて・・)

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【3】 今年もやりますよ!
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【冬の西日本 ★ 出張コンサルティングの旅。】

 12月23日(日)in 名古屋 【満席御礼】
 12月24日(祝)25日(火)26日(水)in 大阪 
 12月27日(木)in 広島 【残り1枠】
 12月28日(金)29日(土)in 福岡
 
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【4】 編集コーキ!
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サイモン&ガーファンクル

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● こんにちは、カン・チュンドです。

17年振りに
阪神タイガースが
セリーグ「最下位」となりました(-_-;)

わたしが小学生の頃、
阪神はふつうに「弱かった」ので、

なんだかちょっと懐かしい気分かもしれません。

20代の頃は、
フラッと甲子園の外野席に行って
ビールを飲みながら観戦ができたものです。

(それもこれも弱かったから!)

聞けば、来年から指揮を執る
矢野新監督の年齢は49歳だとか。

えっ、わたしより年下なんだ・・(汗)

頑張れ、阪神タイガース!!

(ちなみにわたしが
阪神で一番好きだった選手はラインバックです!)
http://npb.jp/bis/players/91093842.html

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□■ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?
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● さて、今年から全国で

 「iDeCo」「つみたてNISA」はこう使おう! 
投資の【三重奏】を学ぶセミナー♪ を始めています。

来年の3月には、
また東京、名古屋、大阪と巡業します(^^;

(このセミナーは最低30回はやるつもり!)

セミナーを通じてつくづく感じるのは、

「iDeCo」と「つみたてNISA」って
【性格】がぜんぜん違う!ということ。

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1.「iDeCo」はあなたの【年齢】に対応します!

いっぽう「つみたてNISA」は
あなたに対応するのではなく、

制度の【期間】が決まっています!

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※ これって大きな違いです。

要は、あなたに合わせてくれるのか。
それとも、
あなたが(制度に)合わせるのかの違い。

ふたつの制度は
そのコンセプトがまるで異なるのです。

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□■ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?
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2.「iDeCo」は60歳になるまで
お金を出せない。

「つみたてNISA」は
(あなたが望めば)お金をいつでも引き出せる。

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3.商品の本数!

「iDeCo」は今年の法改正で、
商品ラインナップが『35本以下』となるよう決定。

いっぽう「つみたてNISA」の対象商品は
『160本』近くに!

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※ この【違い】も大きいですね。

「iDeCo」は商品数が限られるので、
(100%満足ではないにせよ、)

商品(モノ)を決めやすい。

いっぽう「つみたてNISA」は
商品数がどんどん増えてきて、
ますます選びにくくなっています。

(だいたい、
先進国株式インデックスファンドが
10本も20本も要るのでしょうか・・?)

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□■ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?
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● また「iDeCo」はある意味、
「あきらめ」がつきやすい制度だと
わたしは思います。

(60歳まで出せないため!)

「・・まあシンプルに、
長期でやるしかないよね」

と思いやすい。↑ これって良いこと!

一方の「つみたてNISA」は
文字通り
運用益に対して『非課税』となり、

投資信託を解約して、
いつでもそのお金を引き出せるため、

【じゃあ、いつ売るの?】という
『悩みのタネ』を抱えやすくなるのです・・。

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● 実際、相談業務で
お客様の声を伺っていても、

「iDeCo」のほうが、
制度そのものを
シンプルに捉えられているケースが多いです。

ふだんは意識せず、
【遠い存在】として、認識されているのです。

(この『距離感』って意外と重要・・)

「つみたてNISA」では
自分をある程度「律して」

同じように【遠い距離感】を
保つようにしないといけません。

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□■ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?
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● コンサルティングでよくあるケース・・。

どうもお客様のお話を伺っていると、

「iDeCo」「つみたてNISA」
それぞれの【入り口】を
別個のモノとして捉え、

それぞれ「独立した」感覚で、
「投資信託」を選んでしまっているケースが目立ちます。

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そう・・、
視野が狭くなっているのですね(-_-;)

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● 税制優遇口座を利用する際に、
ぜひ心掛けていただきたいのは、

【鳥の目】を持つこと。

とりのめ、です。

広く浅く、あなたの資産運用【全体】を
まずは捉えてみませんか?

「急がば回れ」ではないですが、
これって、

長い長い投資生活において、
とっても重要なことなのです。

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□■ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?
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● ちなみにあなたは、

A 向こう20年間で、
毎月の貯蓄から「つみたて投資」に回すお金

B まとまったお金から「投資」に回すお金

この、
AとBの【足し算】を
してみたことがありますか?

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まだ「したことがない」人は
ぜひトライしてみましょう・・。

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● iDeCo、つみたてNISAを
うまく使いこなすコツは、

あなたがこれから20年で
『リスク資産』をどのくらい買い付けていくのか、

すなわち、
【投資に回すトータル資産】を知ること!なのです。

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● まずは【全体図】の把握を!

(そして)そこから、やるべきこと。

1.向こう20年で「iDeCo」に回すお金は?

2.向こう19年で「つみたてNISA」に回すお金は?

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1.は月の拠出額を2.3万円とすると、
  計552万円になります。

(2.3万円×12ヶ月×20年間)

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2.は、なぜ【19年】か分かりますね?

2019年から
「つみたてNISA」を始めるという前提だと、

投資資金を入れられるのは、
19年~37年の「丸19年間」となるためです。

こちらのほうは、
年間40万円入れるとすると、

計760万円になります。
(年40万円×19年間)

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□■ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?
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● 繰り返しになりますが、
【全体図】の把握ですよ!

あなたが向こう20年間で
【投資に回すトータル資産】を、

たとえば
「3000万円」としましょう!

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すると、
【トータルの運用資産】に対する、

「iDeCo」「つみたてNISA」
「特定口座」の、

それぞれの【資金の割合】が出せるはず・・。

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(iDeCo)・・    552万円  約19%
(つみたてNISA)・・760万円  約25%
(特定口座)・・  1688万円  約56%

 (投資に回すトータル資産:3000万円)

みたいに。。

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□■ iDeCoは堅物、つみたてNISAは自由奔放ってホント?
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● 『正解』を先に言いますと、
上記のように、

ある程度『特定口座』の割合が高いほうが、

iDeCo、つみたてNISAは
あなたの運用に『はめ込みやすく』なります。

なぜなら、
〇 特定口座での運用がメインとなるため、

〇「資産配分」(ポートフォリオ)は
特定口座で組み、

〇 iDeCo、つみたてNISAは
それぞれ「1本の投資信託」のみとすることが
可能になるためです。

『リ・バランスは?』

〇 もちろん、特定口座で行います。

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● 要は
すでに特定口座で
運用資産が積み上がっているほうが、

iDeCo、つみたてNISAを
はめ込みやすいのです。

【コチラの記事】でしっかり確認してみましょう!

http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2764.html


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございました!!  

    深謝。

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 ■□ 今年もやります!  □■

【冬の西日本 ★ 出張コンサルティングの旅。】

 12月23日(日)in 名古屋 【満席御礼】
 12月24日(祝)25日(火)26日(水)in 大阪
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2888.html

 12月27日(木)in 広島 【残り1枠】
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2889.html
 12月28日(金)29日(土)in 福岡
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2891.html

(ひとりでも多くのお客様にお会いできるのを
         楽しみにしております!)

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【編集コーキ】

アマゾンミュージックで今、
「サイモン&ガーファンクル」を
丁寧に聴き直しています。

中学生の頃に比べて
英語が理解できるようになったので、

ポールサイモンの
繊細な歌詞の意味が少しは頭の中に入ってきて、

「うわぁー、なんてシャイな奴なんだ」と、
再確認しております。

(何度目かは忘れましたが)
再び「サイモン&ガーファンクル」に
はまっている状態です(^^;

「サウンド・オブ・サイレンス」が有名ですが、
わたしは「アメリカ」という歌がいちばん好きですね。

(ちなみにふたりは小学校時代からの友だちで、
いちばん最初に組んだユニット名は
「トム&ジェリー」だったのだそう・・(^^;


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発行周期: ほぼ 週刊 最新号:  2018/12/06 部数:  5,951部

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