カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(アメリカの投信の歴史を紐解けば、日本の今後が見えてくる!)


カテゴリー: 2018年11月08日
● シンプル投資、叶えます。●━ 803号 ━━




【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

             2018/11/08




           読者の皆さま 6,325名


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【1】 今日のメインコンテンツ!
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★ 3時間目!(歴史)

アメリカの投信の歴史を紐解けば、日本の今後が見えてくる!


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【2】 今週のイチ押しブログ
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★ 当オフィスのブログ記事より。

【投資の社会的な意味について】

ときどき思うのです、
投資って「お年玉」みたいなものでは・・?

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【3】 投資信託も大事だけれど、
  まずは「税制優遇な制度」をしっかり押えておこう!
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一人でも多くの方にお会いできるのを楽しみにしております!

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【4】 編集コーキ!
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有楽町、ミステリーゾーン?

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● こんにちは、カン・チュンドです。

突然ですが、
あなたはスタジオジブリの作品の中で
何がいちばん好きですか?

わたしは断トツで
【千と千尋の神隠し】です!

なぜかというと、
千尋が

(少女漫画のように
特別美人というわけではなく)

ごくふつうの女の子であるため、
感情移入しやすいからです。

ちなみにわたしは、
海の中を二両編成の電車が走るシーンが
とっても好きです(^^)

あっ、もちろん主題歌も!

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□■ アメリカの投信の歴史を紐解けば、日本の今後が見えてくる!
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● 突然ですが、
あなたは

投資に「強い国」「弱い国」って、
区分けできると思いますか?

たとえば、

アメリカ人 ⇒  投資に強い。
日本人   ⇒  投資に弱い? 

本当にそうでしょうか?)

アメリカは、
1929年の
「株価暴落」⇒「大恐慌」が起こったところですし、

誰もが投資をする
(=リスクをいっぱい取る)

というイメージがあります。

でも、皆さん。
【印象】ほど怖いものはありませんよ・・。

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● たとえば、

1970年代のアメリカって
(意外にも)、

個人の金融資産に占める
【投資信託の割合】は、
1%~2%ほどしかなかったのだそう・・。

何だか
今日は歴史のお勉強ですね・・)

アメリカ人が、
投資信託の世界を
知るきっかけとなったのが、

(何を隠そう)MMFなのです。

ハイ、あのMMF。
【マネー・マーケット・ファンド】と
呼ばれる投資信託です。

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□■ アメリカの投信の歴史を紐解けば、日本の今後が見えてくる!
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● 日本にもかつて、
「円建てMMF」ってありました。

でも今は・・?

超々低金利の影響で
「円建てMMF」という商品自体が
ほぼなくなってしまったのです。

米国でいう
「MMF」とは、

ドル建ての国債、社債、
CP(コマーシャルペーパー)などを
組み入れていた
 
元本確保型の『投資信託』のことです。

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● アメリカで
MMFが登場したのは
1970年代に入ってから・・。

(これって金融業界では、
最大の発明品の【1つ】と言われています!)

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□■ アメリカの投信の歴史を紐解けば、日本の今後が見えてくる!
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● えっ、カンさん、なんで?

⇒ それは、
アメリカ人のお金が、

銀行業界から、
証券業界へ、
シフトする『きっかけ』となったからです。

たいへん古い話で恐縮ですが、

アメリカでは当時(1970年代)、
まだ銀行の金利に
【上限規制】がありました。

ですので、
銀行預金の「金利」に比べ、

高利回りを実現できるMMFは
とても魅力的だったのです。

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● そういえば日本でも、
1980年代に、

中期国債ファンド、
公社債投信などの
元本確保型の『投資信託』が流行りましたね。

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□■ アメリカの投信の歴史を紐解けば、日本の今後が見えてくる!
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● 現在、アメリカは
「投資信託・王国」というにふさわしいほど、

投信のマーケット規模が巨大になっています。

○ 2011年の時点で、

世界の投資信託の純資産残高は
「23 兆ドル」程度でありますが、

そのうち、
アメリカが半分近く、
およそ「11 兆ドル」を占めています。

わぉ!!

「やっぱアメリカ人って、
投資が好きなんだ。
リスク選好の人たちなんだ!」

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いえいえ、そう決めつけるのは
まだ早いですよ・・。

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● アメリカ人が特別、投資に詳しくて、
(かつ)リスク選好型の人たちが多くて、

そして、投資信託が広まっていった・・。
っていうのは「真実」ではありません。

【周りの環境】(インフラ)が
ただただ、良かっただけなのです。

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自然と、
多くの人たちを、

投資に向かわす「環境」であるかどうかが
【重要】なのです。

(人間って、環境の生き物ですから)

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□■ アメリカの投信の歴史を紐解けば、日本の今後が見えてくる!
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● ずばり、アメリカでは、
投資を促すような、

以下【3つの環境】が整っていました。

1.確定拠出年金制度(401kプラン)

2.税制優遇がある、個人退職口座
いわゆる(IRA)

3.アメリカ株式市場が長期の右肩上がりであった

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正直、
1.と2.に関していえば、

【便利な制度】を作ってあげて、
【税制優遇】というメリットも見せてあげて、

毎月・定額で、
投資を・続けてくださいよ。

というアナウンスを徹底しただけ・・。

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● 実は、
米国の【投資信託の保有者】うち、

企業が提供する
「確定拠出型年金」(401K)を通じて

「はじめて投資信託買ったよ。」
という人が、
6割近くに上っているのです。

この【事実】は重要です・・。

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● また、
投資信託の「純資産残高」を見ても、

米国では、

○ 確定拠出の年金制度(401(k)プラン)
○ 個人退職口座(いわゆるIRA)

この2つの制度を通じた
投信の「保有残高」は、

投資信託全体の【4割強】を占めています。

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「つまり?」

つまり、アメリカ人が
特別投資に詳しいとか、
リスク選好型とかでは決してなく、

【便利な制度】が作られ、
【税制優遇】というメリットもあって、

投資をコツコツやっていこうという
『文化』が育っていっただけなのです。

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● 日本でも、
個人型、企業型を問わず、

「確定拠出年金」を通じて

投資信託とはじめて出会う人が
どんどん増えています。

〇 個人型・確定拠出年金・・ 100万人突破!
〇 企業型・確定拠出年金・・ 650万人突破!

また、特に20代、30代では
「つみたてNISA」を通じて
はじめて投資に接する人も増えています。

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● これから、
利用者に寄り添った
『大胆な改革』を実行すれば、

(自然と)投資信託を保有し、

長期投資にいそしむ人が
増えていくのは間違いないでしょう。

わたしはその際、

★ NISA口座 + 確定拠出年金のイメージで、

20歳以上の全国民を横断する、

シンプルでフラットな
『投資優遇口座』を作るべきだと思っています。

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● 要するに、

「確定拠出年金」の所得控除というメリット、
「NISA」の非課税というメリットを併せ持ち、

実際に「選べる投資信託」は、
通常の口座(特定口座)で
チョイスできる投資信託に準ずるようにする。

このような
【制度のインフラ】さえ、
整えてあげれば、

【投資優遇口座】の利用者が
2000万人、3000万人になることは、
決して絵空事ではありません。

 わたしは以前こんな記事を書きました。

【NISA口座 + 個人型確定拠出年金 = 投資優遇口座!】
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2161.html


昼食のあと、
職場のみんなとお茶を飲みながら、

ふつうに投資信託の話ができるような
そんな世の中に、
少しでも近づいていくべきだと思いませんか?


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございました!!  

    深謝。

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  https://archives.mag2.com/0000051074/

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【編集コーキ】

有楽町のミステリースポットといえば、
東京交通会館です。

https://www.gotokyo.org/jp/kanko/chiyoda/education/130.html

とくに、地下1階のユニークさは
群を抜いています(^^)

たとえば、
全国の特産品を扱う
「都道府県別のアンテナショップ」があったり。

梅(うめ)の専門店があり、
画廊(ギャラリー)が複数あります。

いつも行列が出来ている「トンカツ屋」さんがあり、
昭和の香りが漂う「喫茶店」もあります。

あっ、杖(つえ)屋さんもありますよ!

ココは、ぐるっと回っているだけで
本当に楽しいスポットです。

(一度はおいで、東京交通会館!)

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