カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(ラップ口座、ロボアドバイザーに一任しても大丈夫?)

カテゴリー: 2018年10月04日
● シンプル投資、叶えます。●━ 798号 ━━




【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

            2018/10/04
 


           読者の皆さま 6,325名


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【1】 今日のメインコンテンツ!
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★ ラップ口座、ロボアドバイザーって投資一任契約なんです


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【2】 今週のイチ押しブログ
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「iDeCoの商品数、つみたてNISAの商品数、
そして聞こえてくる投資ビギナーのため息・・」

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【3】 マネ缶スクール2018!

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【4】 編集コーキ!
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「Yahoo!ジオシティーズ」なにそれ?

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● こんにちは、カン・チュンドです。

あっという間に10月ですね!
(皆さん、夏の疲れが出ていませんか?)

自営業のわたしはすでに、
来年2月、3月の「仕事計画」を
立て始めています(^^;

そう、
来年の「スケジュール帳」が(すでに)要るのです!

「今どき、紙のスケジュール帳?」
と思われるかもしれませんが、

時間や打ち合わせの用件、
お客様の名前、
ふと思いついた「フレーズ」・・

すべて「手」で書くことで
しっかり記憶され、
「忘れにくい」というメリットがあると思っています。

でも、
そんなわたしも

いつかは、
「グーグルカレンダー」に移行するのでしょうかね(^^)


食欲の秋、
芸術の秋、
いや、「学びの秋」でございます(^^;

 11月『全国4ヵ所縦断』いたします!

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 一人でも多くの皆さまに
 お会いできることを楽しみにしております!

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● 突然ですが、
「投資一任契約」って聞かれたことありますか?

「わたしの資産運用、
(文字通り)すべてお任せしますね。」

という契約のこと。

あなたはもう、
眉ひとつ動かす必要がないのです・・。

たとえば、
テレビのCMなどで
「野村のラップ口座」やっています。

【野村ファンドラップ】ですね。

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● これ、
「投資一任契約」= すべてお任せ。

おそらく、
野村グループの総力を結集して?、

あなたにふさわしい
リスク分散されたポートフォリオを作り、

優れた投資信託を選んでくれ、
また「資産配分」も適宜見直し、
健全なリターンを求めていくのでしょうが、

この
【全部お任せ!】に、

どれくらいの『手数料』を払うのが妥当なのでしょうか。

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● こちらのページ、
https://www.nomura.co.jp/retail/wrap/

下のほうに、
「野村ファンドラップの料金とリスク」
が記載されています。

たとえば、
【野村ファンドラップ】
「バリュー・プログラム」だと、

〇 投資一任受任料 0.4104%
(実績報酬併用型もあります)

〇 ファンドラップ手数料 1.296%
〇 投資信託の運用管理費用 0.23%~0.38%

というような、
コストがかかります。

まあ・・、
全部足すと、

「年2%」くらいにはなるわけです。

「年2%!」

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□■ ラップ口座、ロボアドバイザーって投資一任契約なんです
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● この「バリュー・プログラム」で
「??」と思うのは、

ファンドラップの『道具』として、
インデックスファンドを用いている点です。

「えっ、なんで?」

こちらのページをご覧ください。
https://www.nomura.co.jp/retail/fundwrap/pgmteian.html

投資対象となる投資信託
〔インデックス運用(注2)〕インデックスファンド

と、ちゃんと書いてあります。

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ちょっと「おかしい」と思いませんか?

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● そもそも「インデックスファンド」を
用いて資産運用する理由は?

低コスト?
「そう。」

トータルコストを抑えて、
あなたの実績リターンを底上げするため、
ですよね?

たとえが適格かどうか
分かりませんが、

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あなたは、
「ご飯」「納豆」と、
「わかめのお味噌汁」という、

シンプルな食事を求めているのに、

それが供されるのが、
西新宿のビル47階、トップフロワー。

夜景が素晴らしい、
絨毯もふかふかの超セレブな場所。

そして、
「ご飯」「納豆」と、
「わかめのお味噌汁」という料理に、

「1万8000円」請求されるみたいな・・。

そんな感じがしませんか?

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□■ ラップ口座、ロボアドバイザーって投資一任契約なんです
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● ラップ口座というサービスを提供する場合、

金融機関の仕事量が「多くなる」のは、
サービスの初期でしょう。

・お客様へのヒアリング
・資産配分(ポートフォリオ)の構築

ここの部分では、
相応の仕事をこなさないといけません。

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でも、その後は?

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● そのあとは、
モニタリングをして、
「リ・バランス」をして、

というメンテナンス作業が
主体でしょうから、

毎年、『同じパーセンテージ』を
報酬として受け取るのは、

わたしは「どうかな?」と思うのです。

〇 投資一任受任料 0.4104%
(実績報酬併用型もあります)

〇 ファンドラップ手数料 1.296%
〇 投資信託の運用管理費用 0.23%~0.38%

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●「年2%」の継続コストが
かかるということは、

あなたの投資成績が名目上、
「プラス2%」以上にならないと、

あなたの資産は・・?
そう、
目減りしていくということ。← ココ、重要!

これは
私たちが思う以上に
【高い・高い・ハードル】なのです。

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□■ ラップ口座、ロボアドバイザーって投資一任契約なんです
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● 上記に比べると、

楽天証券の「楽ラップ」
https://wrap.rakuten-sec.co.jp/

「ウェルスナビ」
https://www.wealthnavi.com/

などは、良心的なコスト体系といえるでしょう。

が、
しかし、しかしです。

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● 楽ラップは
「インデックスファンド」を用いて、
ポートフォリオを組んでくれて、
すべてお任せ!

ウェルスナビは
「ETF」(上場インデックスファンド)を用いて、
ポートフォリオを組んでくれて、
すべてお任せ!

【やっていることは?】

どちらも「インデックス投資」ですよね?

私たちが自分で行う場合も
「インデックス投資」ですから、

0.7%とか、
1.0%の年間コストを、
【お任せ料】として支払うのが妥当かというと、

わたしはそうは思いません!

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● たとえば、
完全固定型のポートフォリオで、

投資一任契約ではありませんが、

運用をお任せしているという点では、
「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」 
などは、

継続コスト(運用管理費用)が
年0.17172%(税込)ぽっきりです。

これだって、
すべてお任せ!ですよね?

【追記】

ウェルスナビについて、一点注意を。

ブログなどで「ウェルスナビ」について
書かれた記事がたくさんありますが、

★ その中には、
アフィリエイト収入目的で
「ウェルスナビ」を勧めている人が
少なからず存在します・・。

わたしはその方面には
詳しくないのですが、

クリックされることで
広告収入が入る、
その料金体系が
「ウェルスナビ」ってけっこう良いらしいのです。

この点、重々ご注意を。。


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございました!!  

    深謝。

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■□ 今週のイチ押し☆記事!! ■□

【iDeCoの商品数、つみたてNISAの商品数、
そして聞こえてくる投資ビギナーのため息・・】

http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2841.html

 ほんらいは、
 商品ライナップの中身を
 もっと入れ替えやすくして、

 商品数は「少なめ」にしたほうが、
 ビギナーの人は分かりやすいはず・・。

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【編集コーキ】

「Yahoo!ジオシティーズ」!

あなたはご存じですか?

今となっては懐かしい
ホームページの作成サービスです。

2005年、2006年ころまでは
「ホームページ」という形容が似合う、
手作り感抜群のホームページが主流でした。

その「Yahoo!ジオシティーズ」が
来年の3月31日をもって
サービスを終了します。

まさに「一時代」が終わるわけです。

わたし自身、
ヤフーさんにはお世話になりました。

むかーし昔は、
ヤフーの検索結果で
上位表示されるために、

ヤフーカテゴリに
「登録申請」しないといけなかった。って、
信じられますか?

ホントの話です!

登録申請すると、
ヤフーサーファー(人間)が
サイトを見に来て、

登録するかどうか決定するのです。
(なんという人海戦術!)

2001年、
晴れて当オフィスのサイトは
ヤフーカテゴリに登録され、

なんとか事業を持ち堪えたという経験があります。

(わたしにとってはヤフーさまさまなのです(^^;)

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発行周期: ほぼ 週刊 最新号:  2018/12/13 部数:  5,947部

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