カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう)


カテゴリー: 2018年08月24日
● シンプル投資、叶えます。●━ 792号 ━━




【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

             2018/08/24
  


          読者の皆さま 6,325名


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【1】 今日のメインコンテンツ!
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★ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう


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【2】 最新のセミナー情報!
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 9月30日(日)10時~16時50分 東京・大井町

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【3】 今週のイチ押しブログ
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★ フクリさんのブログ
【自分の家は自分で整えよう。シンプルライフを再考した。】

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【4】 編集コーキ!
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「ウィダーインゼリー」?

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● こんにちは、カン・チュンドです。

東京の街も相当に賑やかですが、

ニューヨークはもっと時間が早く経過し、
人々は急かせられるように
忙しい毎日を送っています。

そこで「新しいビジネス」が登場・・。

昼寝です。

ひるね?

はい。

ウォールストリートジャーナルの
以下の記事が興味深いです。

「眠らない街ニューヨーク、昼寝はビジネスになるか」
https://jp.wsj.com/articles/SB12595837096861074013304584397943270624438

わたしは東京でも、
昼寝ビジネスは成り立つと思います。

小さな睡眠を取りたいという
細かなニーズが
集積しているように思えるのです。

あなたはどう思われますか?

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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● 投資信託のフィールドから、
「保険業界」を見ると、

まさに【ガリバー(巨人)】!
という感じがします。

今、わたしが述べている
保険業界とは、

【貯蓄性、
あるいは投資性の保険】のこと。

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● 試しに、
あなたのお友だちに、

「預金ってぜんぜんお金増えないよね。
なんか安全なやり方で
もう少しお金を増やす方法ってないかな?」

と聞いてみてください。

「じゃあ、【保険】とか・・」
という答えが返ってくるかもしれません。

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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● 日本では、

【預金よりちょっと有利な貯蓄商品】
= 保険 
という刷り込みが、

戦後70余年を通じて
深く行われてきました。

投資信託を保有する人と、
個人年金保険を保有する人の「数」は、

間違いなく
「ひと桁」は違うんです!

保険会社が預かっている資産の額も、
投資信託のそれとは桁違いです。

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● ところで、

ほんらいの
【保険】の役割って何でしょうか?

ん?

万が一のことがあった場合の
【保障】を買うための道具、

ですよね。

それが、
貯蓄性、
投資性という豪華な衣装をまとって、

「これで当然でしょ?」
という顔をしているのは、

実はとても滑稽な話です。

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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● 投資信託の立場から
お話ししてみましょう。

【以下、仮の話。】

9月1日に新発売される、
「日本株安定成長ファンドV6」は、

ファンド保有中に
あなたが死亡、
もしくは高度障害に陥った場合に、

500万円の死亡給付金を差し上げる
新タイプの投資信託です!!!

【仮の話、終わり。】

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● どうです?

こういうのって欲しいですか?

「いやいや、
お金を増やすために
ファンドの積み立てをするんだから、

別に死亡保障とか要らないでしょ。」

って、思いませんか?

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
━━━━━━━━━━━━━━

● 一度、
頭の中を「真っ白」にして
よーく考えてみましょう。

万が一の
【保障】のためのニーズ。

コツコツお金を貯める
【貯蓄】のためのニーズ。

よく考えてみると、
この「ふたつ」って、

まったく『違う方向』を向いていませんか?

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★ 金融商品において
AもBもCもできます、と謳うことは、

結局、A、B、Cという
【異なる機能】を

『ひとつの箱』(商品)に
詰め込むことに他なりません・・。

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● するとどうなりますか・・?

『商品』としての効率が悪く、
それぞれの『機能』が
中途半端になってしまいます。

また、
多くの機能を載せるため、
【商品コスト】が 割高 になります。

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★ つまり、実のところ、
いいことはひとつもないのです。

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
━━━━━━━━━━━━━━

● そのような商品の
『一典型例』が、

変額年金保険(投資型年金保険)です。

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変額年金保険って、
ひと言でいうと、

【生命保険という箱の中に、
投資信託が入った金融商品です。】

〇 この商品は、
ファンドを用いて【運用】を行います。

〇 が、
【死亡保障】の機能も付いています。

〇 そして、
最終的には【年金の形】で
自身の運用資金を受け取ることになります。

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「AもBもCもできます!」
って言っているように聞こえませんか?

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この【変額年金保険】には、
(実は)3つの会社が関わっています。

1.販売会社(銀行、証券会社など)

2.メーカー
(この商品の作り手である生命保険会社)

3.運用会社(投資信託の作り手)です。

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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● ズバリ言ってしまうと、
変額年金保険という商品は、

⇒ 販売会社、生保会社、
ファンドの運用会社の3社が、

しっかり【利益】を取れるように
設計された金融商品なのです。

「なんだか、コストの塊のような予感・・。」

はい、その通りです(^^;

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1.変額年金保険では
購入時に『手数料』がかかります。

【契約初期費用】と呼ばれます。

たとえ表面上は、
契約初期費用がかからないように見えても、

(販売手数料はなし!と謳われる)

実際には、契約時に
メーカー(生保会社)から
販売会社に対して、

キックバック(奨励金)が
支払われるのが普通です。

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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● また、
生命保険会社は、

契約者が『変額年金保険』をすぐに解約し、

このキックバック分が
【赤字】になることを避けるため、

⇒【早期解約控除費用】と呼ばれる、
ペナルティー料を設けているのです。

「えっ、なにそれ?」

---------------------------------------------

「えーっと、
一定期間内にあなたが
この保険を解約すると、

契約年数に応じたパーセンテージで、
『手数料』を取らせていただきます。」

そう、
早期に ↑ 契約者が解約しないよう、
これで【歯止め】をかけているのです。

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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2.また変額年金保険は
『保障機能』を備えているため、

「保険関連費用」という名の
【けいぞくコスト】がかかります。

この保険関連費用、ふつうで
年1.2~1.8%程度はかかります。

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3.そして、変額年金は
投資信託を用いて運用を行うため、

別途【運用管理費用】がかかります。
(そう、おなじみの『けいぞくコスト』です(^^;

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4.さらに・・、

(えっ、まだあるの??)

【年金】として、
自分のお金を受け取る期間中も、

『年金管理費用』として、
年1%程度のコストがかかるケースが多いのです。

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年1%!?

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ただ、自分のお金を受けるためだけに?
(はあー。ため息)

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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● このように、
変額年金保険は、

さまざまな『機能』を
詰め込んでいるため、

『けいぞくコスト』が概して
【年2.5~3.5%】程度になってしまうのです。

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このような法外な
【けいぞくコスト】が示す意味は?

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● はい、毎年プラス
2.5~3.5%の名目リターンを上げてはじめて、

あなたの実績リターンが『ゼロ』になる、
ということ・・。

(伝わっていますか?)

私見ですが、
ファイナンシャルプランナーとして、

このような高コストの
金融商品がまかり通っているのは
たいへん驚きです。

もっとも買ってはいけない類の
金融商品でしょう・・。

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□■ 変額年金保険に入るとメタボになって不健康になりそう
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まとめ。

○ 元本保証を重んじるなら、
シンプルに【預金】を買いましょう。

○ 資産運用を行うなら、
シンプルに【投資信託】を買いましょう。

○ 死亡保障が欲しいならシンプルに
【定期保険】を買いましょう。← ここ、重要。

そう、
『適材・適所』ですよ(^^)


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございました!!  

    深謝。

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■□ 今週のイチ押し☆記事!! ■□

〇  フクリさんのブログ
【自分の家は自分で整えよう。シンプルライフを再考した。】

http://etf-investment.com/saving/minimalist/simple-saikou/

~昨夜は、丁寧に皿洗いをして、
丁寧に机をふいて、
スポンジやふきんなどをハイターにつけました。

とても心がすっきりしたので、
7月分の家計簿を集計し、
来月の予算決めまでする
モチベーションが生まれました。~

フクリさんのこういう文章、好きです(^^;)

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 第42回【ファンド特化コース】
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9月30日(日)10時~16時50分  in 東京・大井町

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1日だけ「投資信託ざんまい」してみませんか?

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【編集コーキ】

実は猛暑疲れからか、
胃腸炎になってしまい、

お医者様から
「胃腸を休めるためには食べないことです」
と言われてしまいました。

(今はもう、だいぶ良くなっていますが(^^;

その際、ウィダーインゼリーを
勧められ、

マスカット味の「エネルギー」に
ハマってしまう始末・・(^^;)

皆さんも、
これから夏の疲れが出てくる時期ですから、
くれぐれもご注意くださいね。

○○○○○○○○○○○○○○

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