カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?)


カテゴリー: 2018年03月22日
●シンプル投資、叶えます。●━ 776号 ━━




【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

              2018/03/22
 



         読者の皆さま 6,325名


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● こんにちは、カン・チュンドです。

本日も当メルマガをお読みいただき、
ありがとうございます!

(@来週は「千鳥ヶ淵」にサクラを観に行きます(^^;)

さてさて、
4月21日(土)午後から
『つみたてNISAフェスティバル 2018』が
開催されます。

(申込み受付はもう少し先のようですが、)

金融庁さんが
【初めての投資!おすすめの一冊】を
募集されていますよ。

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みんなに教えてあげましょう!)

「ところでカンさんは、
つみたてNISAフェスに出るの?」

あっ、そっ、それはまだ言えないのです (汗)

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● 「これから投資を始めよう!」
というあなたは、
今、やる気満々のお気持ちだと思います。

しかし、
ここで突き当たってしまう、
ひとつの『壁』が・・。

「じゃあ、ワタシって、
どのくらいの資金を、
ポートフォリオに入れてもいいの?」

ん・・・・・。

たとえば
田中一郎さん(仮名)は、
預貯金で約1000万円の資産をお持ちです。

リスクを伴う運用、
「ポートフォリオ」に入れる資金は、

〇 向こう10年は
寝かせておけるお金であるべきです。

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● ですから、田中さんが
向こう5年程度で
必要になる「まとまったお金」は、

そもそも、
ポートフォリオに入れてはいけません!

・・ということで、
田中さんは「150万円」を
ポートフォリオから除くことにしました。

(よいしょっと。)

次に、【生活防衛資金】ですね。

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● 突発的な出来事、
不測の事態が起こったときに、

すぐに『現金化』できるお金を
プールしておくのです。

〇 Aさんは、
「生活防衛資金は
毎月の生活費の3ヶ月分でよい」と云います。

〇 Bさんは、
「毎月の生活費の半年分は必要」と呟きます。

〇 またCさんは、
「毎月の生活費の2年分は確保しておくべき」
と記しています。

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「これって、どれが正解なの?」

スミマセン・・、
普遍的な正解はないのです。

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● たとえば仮に、
田中一郎さんが
大企業にお勤めで、

その職種はきわめて安定しており、

まだ30歳で、
毎年の収入が逓増する可能性が高く、

独身で、健康であり、
賃貸暮らしであり、
毎月の貯蓄率も高いとしましょう。

このような『条件』が揃っているなら、
【生活防衛資金】は3~6ヶ月程度で
ぜんぜん大丈夫だと思います。

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・・ということで
田中さんは、

25万円(月の生活費)×6ヶ月で、

「150万円」ほどを
【生活防衛資金】として
ポートフォリオから除くことにしました。

(よいしょっと。)

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● はい、では次ですよ。

田中一郎さんは、

〇 向こう5年程度で必要になるお金、
〇 生活防衛資金
を除いたお金を、

すべて『ポートフォリオ』に
入れてしまってよいのでしょうか?

<あなたは、どう思いますか?>

あのー、別に、

【いきなり、
全速力で走り出さなくてもよい】と、
わたしは思いますよ。

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● ちょっと視点を換えて、

『毎月のお金』のことを
思い出してみましょう。

〇 田中さんの毎月の収支は?

毎月の収入35万円。支出25万円です・・。

私たちの資産運用の原資って、

1.毎月の収支からの運用
2.まとまったお金からの運用 となります。

<ふたつ合わせて、あなたの資産運用!>

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で、田中さんの場合、
毎月残る10万円のすべてを
つみたて投資に回してもいいと思いますか?

んー(これも)
ちょっと【全力疾走】しすぎでは?

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● 「毎月残る10万円のうち、
いくらくらいなら、リスクを伴う運用に
回してもいいと感じますか?」

これを、
【自問自答】していただきたいのです。

仮に田中さんが、
「毎月6万円なら、大丈夫。」
と思えば、

月に10万円残るお金のうち、
6万円をつみたて投資に回す。

言い方を換えると、
毎月6万円で「ポートフォリオ」を組む、
ということになります。

〇 毎月残るお金のうち、
『つみたて投資』に回す比率は?

『60%』になります!

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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★ 今のお話のポイントは、

「まとまったお金のポートフォリオ」と、
「毎月ベースのポートフォリオ」を
【同じ】とイメージすること・・。

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★ ということは?

上の『60%』という比率を、
まとまったお金からの運用にも、
援用すればよいのです・・。

田中さんの場合、

〇 向こう5年程度で必要になる
まとまったお金は・・ 150万円
〇 生活防衛資金も・・ 150万円 でした。

これを、1,000万円からを除くと、
残りのお金は計700万円になります。

このうちの『60%』、
つまり、
420万円を運用に回すイメージなのです。


(えっと、

伝わっていますか・・?)

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● 「カンさん、残りはどうなるの?」

はい、残りは、
運用に回さない『安全資産』となります!

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<ここが押さえるポイント!>

資産運用の『大きな見取り図』

★ 毎月残るお金・・、
運用に回すお金:回さないお金
の「割合」と、

★(向こう5年内で必要になるお金、
生活防衛資金を除いた)
まとまったお金・・、

運用に回すお金:回さないお金
の「割合」を、

【同じ】くらいにしましょう!

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こうすると、
資産全体で、
どの程度の【リスク】を負うのかが、明確になります。

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● さあ、ここであなたの反論が・・。

「カンさん!
田中さんの場合、
そもそも運用に回していないお金が
4割もあるのだから、

運用に回すお金、
つまり「ポートフォリオ内」では、

別に安全資産を
持たなくてもよいでしょ?」

んー・・・・、
あなたはどう思われますか?

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★ 上記は
「ポートフォリオ」に
安全資産を含めない考え方ですね。

もちろん(一見)、理には適っています。

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しかし、わたしは、
(特に、投資初心者の人は)

運用に回さないお金が
4割程度あるとしても、

「ポートフォリオ内」で、
【安全資産】を持たれるべきだと思います。

「その理由は?」

ヒトは、錯覚の生き物であるからです。

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● 運用を行うあなたは、

ネット証券の画面上で
「運用を行っている全貌」を確認します。

仮に安全資産が一切ないと、
外国債券、株式などのみが
『運用資産』となり、

マーケットが
大きくシュリンクしてしまったような場合、

(安全資産も含んでいるポートフォリオに比べると、)
運用資産の【毀損率】は大きくなります。

「あ”―――、24%もマイナスになっている!」
とか。

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● 私たちはどうしても、

運用している資産の中での、
『マイナス幅』(パーセンテージ)や
『マイナス金額』に、

目が「釘づけ」になってしまいがち。

頭の中では、
「運用に回していない安全なお金が4割もある。」
と分かっていても、

(暴落が起こると)
体がスマホの前で硬直してしまい、
感情リスクが発露して、

● つみたて金額を減らしてしまう、

あるいは、
● 運用している資金の一部を売却してしまう、
ということが、起こらないとは限りません・・。

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□■えっ、安全資産を「二重」に持つ意味なんてあるの?
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● あなたは生まれてはじめて、
運用という長いマラソンを走ろうという人です。

まとまったお金の中で、
投資に回さない「安全資産」を持ち、

かつ、ポートフォリオ内でも
「安全資産」を持つという考えは、

『二重』のセーフティーネットに
なるのではないでしょうか?

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ポートフォリオ内で
「安全資産」をわざわざ持つのを
億劫に思うのなら、

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★ バランスファンドなら、
いつでも一定割合
「安全資産」を持ち続けられますよ。

これこそ、

無理をせず、
守りを固めながら、
【投資を長く続ける秘訣】ではないでしょうか?

 人生の大原則。
<慌てることは、ありません。>



今日はこれでおしまいです。

本日も当メールマガジンを
お読みいただき、ありがとうございました!!

  【深謝。】

あっ、

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 (そろそろ雪崩が起こるかもしれません。)

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【編集コーキ】

〇 もう10回以上通っている
「国立西洋美術館」・・。

行くたびに新たな発見があります(^^;

先日観たのは、
ドラクロワの「墓に運ばれるキリスト」

http://www7.wind.ne.jp/azarashi/delacroix/images/i-images/i-tombeau.html

地下の湿気までこちらに伝わってきます。

灯りは2箇所あって、
それは「生」と「死」の
暗喩なのでは・・。

来年はパリの
ウジェーヌ・ドラクロワ美術館に行きたいなあ・・。

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  知っている人ではなく、

  大事なことを
  知っている人をいうのだ

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