カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(教育資金の準備にジュニアNISAは向かない?)


カテゴリー: 2018年03月01日
●シンプル投資、叶えます。●━ 773号 ━━



【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

             2018/03/01
 

 今日から 弥生(やよい)です!



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(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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● こんにちは、カン・チュンド です。

本日も当メルマガをお読みいただき、
ありがとうございます!

きのう、
所ジョージさんの番組の
【世界一周!1年間ロケしっぱなしの旅】

というコーナーで、
(日本人未踏の地を↑探す企画)

人口2,000人ほどの
インドの村が紹介されていました。

驚いたのは、
何人もの村人が『スマホ』を持って
写真を撮っていたこと!

実は昨年、インドでは
『スマホ』の出荷台数が
4000万台を超え、

アメリカを抜いて
世界第2位のスマホ市場になったのです。

世界を席巻するアプリが
インドから出てくるのも、
時間の問題だとわたしは思います。

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□■ 教育資金の準備にジュニアNISAは向かない?
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● 先週に続いて「教育資金」のお話ですよ。

先日、
オギャーと赤ちゃんが生まれました。

その瞬間から「教育資金」のことを
考えているあなたは、立派だと思います。

どうせなら、
税制優遇がある【制度】を用いて、

(用いる「道具」は投資信託ですね!)

有利に教育資金を準備したいですよね。

そこで登場するのが、
【ジュニアNISA】です・・。

(相談業務の中でもしばしば、

「カンさん、ジュニアNISAって
どうなのでしょう?」という質問を受けます・・)

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● 【ジュニアNISA】が
ざっくりどんな『仕組み』なのかは、

以下の図表を見ていただくと、
イメージしやすいと思います。

『ジュニアNISA イメージ図』(群馬銀行)
http://www.gunmabank.co.jp/kojin/unyo/nisa/jrnisa/

ここでは、
ゼロ歳児の「隼人くん」を想定しますよ!

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さっそく隼人くんのために、

平成30年(2018年)に
上限の80万円を工面して
積み立てをすることにしました。

『非課税期間は5年』なのですが、

2018年・・ ⇒ 2022年

【ロールオーバー】といって、
期間を延長することが出来るのです。

これは、

平成35年(2023年)から始まる
【5年の枠】・・

つまり2027年までを
続けて利用するということです。

これが【ロールオーバー】の意味!

※ この場合、時価が
80万円を超えていても、
すべてロールオーバーで移すことができます。

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□■ 教育資金の準備にジュニアNISAは向かない?
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● さあ、隼人くんは
どんどん成長していきますよ。

『ジュニアNISA イメージ図』(群馬銀行)
http://www.gunmabank.co.jp/kojin/unyo/nisa/jrnisa/

図表を見ていただくと
お分かりの通り、

もし、
2023年から始まる「5年の枠」を
ロールオーバーで利用すると、

【ジュニアNISA】で
新たに資金が投入できるのは、

2018年・・
2019年・・
2020年・・
2021年・・
2022年・・

の【5年間だけ】となります。

??

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● これって↑、
そもそも
あなたの『家計の実態』に合っていますか?

正直、
年間の【枠】は50万円くらいでいいから、

毎年、毎年、
非課税の【枠】で、

続けて拠出できるほうが、
理に適っているのと思いませんか?

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□■ 教育資金の準備にジュニアNISAは向かない?
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● 問題はまだあります。

2019年から始める
『非課税期間5年』は
さっきとは【様子】が違ってくるのです。

2019年・・ ⇒ 2023年

このあとは(実は)
【ロールオーバー】は出来ません!

代わりに、
【継続管理勘定】という期間に
入っていきます。

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「けいぞくかんりかんじょう?」

そうです。

★ ここでの【問題点】は、
「継続管理勘定」に移せるのは、
時価80万円までということ!

「えっ、
じゃあ残りのお金は?」

『払出し制限付き課税口座』
(課税ジュニアNISA口座)に移って管理されるのです。

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こんなイメージ・・)

2019年・・ ⇒ 2023年 → 継続管理勘定
2020年・・ ⇒ 2024年 → 継続管理勘定
2021年・・ ⇒ 2025年 → 継続管理勘定
2022年・・ ⇒ 2026年 → 継続管理勘定

となります。

せっかく「非課税の仕組み」の中で
運用しているのに、

【継続管理勘定】(非課税枠の延長)に
移せるのは、

【それぞれ時価80万円まで】
というのは、

宝の持ち腐れと言わざるを得ません。

★ わたしはこれが、
【ジュニアNISA】最大のデメリットと
考えます・・。

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□■ 教育資金の準備にジュニアNISAは向かない?
━━━━━━━━━━━━━━

● さらに、
『ジュニアNISA』では、

隼人くんが
【18歳】になるまで、

資金の引き出しそのものが出来ません。

万万が一、
隼人くんが中学を卒業したときに、

「宮大工の勉強がしたいから、
京都に行かせて欲しい!」

と宣言したら、どうします?

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● 【ジュニアNISA】が
学資保険的な、

旧来の凝り固まったイメージに
固執しているのが、
わたしには理解できません。

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□■ 教育資金の準備にジュニアNISAは向かない?
━━━━━━━━━━━━━━

● 「でも、カンさん。
わたしは別に「教育資金」に
固執していないんです。

【ジュニアNISA】で持ち続けて、
隼人が20歳になったら、

そのまま【一般NISA】で
持ち続けたらいいと思うんですけど・・」

こんなご意見も、
ご相談の中でしばしばいただきます。

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● 今度は政治的なお話ですよ。

たしかに、
【ジュニアNISA】は
金融商品をそのまま持ち続ければ、

【一般NISA】に紐づけされます。

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が、私たちは、
【NISA制度】がこれから先、
どのくらい変わっていくかにも、

心を配るべきではないでしょうか。

★「2017年度の税制大綱」では、
将来的な【NISA制度】の一本化に言及しています。

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□■ 教育資金の準備にジュニアNISAは向かない?
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● 私見ですが、
わたしは【つみたてNISA】に、
NISA制度が一本化されると考えます。

NISA制度の
最終的な着地点に至るまでに、

何度も
財務省 VS.金融庁の「駆け引き」が
あることでしょう。

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まったく個人的な予想ですが、

【ジュニアNISA】
【一般NISA】の、
拠出の最終年である「2023年」までに、

【ジュニアNISA】
【一般NISA】の現行通りの終了・・、

そして、
【つみたてNISA】の拡充が
決定される可能性が高いとわたしは思います。

※【ジュニアNISA】は現状、
【つみたてNISA】には紐づけされていないのです。

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ごめんなさい・・、

今日はちょっとマニアックな内容に
なってしまいましたね・・(^^;)

わたしの結論!

【ジュニアNISA】を
無理して利用するより、

自由度が高い、
【未成年口座】(特定口座)で
教育資金の積み立てをされたほうが
管理がしやすいと考えます!

『ジュニアNISA イメージ図』(群馬銀行)
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【編集コーキ】

〇 関西(神戸)にいるときは、
標準語って冷たい感じ、
と思っていました。

東京に10年住んでいると、
標準語(東京弁?)は
逆にさっぱりしていて、
「心」に響くなあと感じるようになっています。

なんというか、
「潔い言い回し」なのですね。

それに対して
関西弁ってキホン粘着質です(笑)
冗長なんですね・・。

東京弁の切れのある言い方、
たとえばお母さんが
子どもに言う、
「早く寝ちゃいな」という感じが
最近イイなあと思うのです。

(と言いながら関西弁が抜けないワタシ・・(^^;

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