カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(なぜ一般NISAはお勧めしなくて、つみたてNISAはOKなのか?)


カテゴリー: 2018年09月13日

● シンプル投資、叶えます。●━ 795号 ━━




【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

            2018/09/13
 


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【1】 今日のメインコンテンツ!
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★ なぜ一般NISAはお勧めしなくて、つみたてNISAはOKなのか?


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【2】 最新のセミナー情報!
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 9月30日(日)10時~16時50分 東京・大井町

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【3】 編集コーキ!
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「せんねん灸・夫婦?」

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● こんにちは、カン・チュンドです。

東京はすっかり涼しくなりましたね(^^;

家に帰る途中で、
虫の声が聞かれるようになりました。

ところで、
お客様からよく、

「カンさん、ブログのネタって
どうやって見つけているんですか?」
と聞かれます。

これ・・
今日も「必死」に探している状態でして・・(-_-;)

いろいろな情報を20くらい
「インプット」して、

やっとひとつ
「アウトプット」ができるのかな、
と思っております(^^)

以下記事は、
わたしの専門外ではありますが、
自分の中では【力作】のひとつです・・。

<クイズ>

これまで
日本全国で、

マンションの建て替えが
いったい何件くらい実施されたか、
あなたはご存知ですか?

【マンションはこれから初代の寿命がやって来ます】
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2818.html

お知らせ!)

11月の終わりに
ふたたび、

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□■  なぜ一般NISAはお勧めしなくて、つみたてNISAはOKなのか?
━━━━━━━━━━━━━━

● 今日は「NISA制度」について
お話ししましょう。

ご承知の通り、

NISAには、
2014年に始まった「一般NISA」と、

今年2018年に始まった
「つみたてNISA」の2種類があります。

わたしは、
このふたつのNISAを

【まったく違うモノ】として
認識しています。

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● いったい何が「違う」のか?

まず「制度の長さ」がぜんぜん違います。

「一般NISA」の非課税期間は 5年です。

それに対して
「つみたてNISA」は20年です。

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● そもそも、5年って
短すぎると思いませんか?

長期の資産形成に向いているとは思えません!

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● それに、
「5年間」プラス「5年間」、

つまり【ロールオーバー】を実施して、
「一般NISA」をより長く活用しようとすると、

(2014年から制度を利用していても、)

結局【5回】しか、
資金を投入する機会がありません。

2014年
2015年
2016年
2017年
2018年 の5回。。

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□■  なぜ一般NISAはお勧めしなくて、つみたてNISAはOKなのか?
━━━━━━━━━━━━━━

● わたしが
「一般NISA」をお勧めしないのは、

〇 非課税期間が短い。
〇 資金投入の機会が少ない。

この二つの理由によります。

今後は、
政治的な判断しだいですが、

現状、
「一般NISA」においては、

2023年の「120万円」の資金投入が
【最後の機会】となります・・(悲し)

---------------------------------------------

● そして、
2023年に入れたお金の

『非課税期間5年の終わり』は?

2027年末です・・。

あまりにも、↑
短いと思いませんか?

---------------------------------------------

● これからNISA制度を利用される人!

わたしは
「つみたてNISA」のほうをお勧めします。

また、「一般NISA」をご利用の人も、
「つみたてNISA」に変更されることをおススメします。

━━━━━━━━━━━━━━
□■  なぜ一般NISAはお勧めしなくて、つみたてNISAはOKなのか?
━━━━━━━━━━━━━━

● わたしが
「つみたてNISA」をお勧めするのは、

1.非課税期間が長い。
2.資金投入の機会が多い。

この二つの理由によります。

まず、1.ですが、
「つみたてNISA」の非課税期間は20年です。

より正確に言うと、

1年ずつズレた
20通りの「20年間」が続くわけです。

コチラの図表が分かりやすいです!
http://diamond.jp/articles/-/144294

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● 2.資金投入の機会が多い。
これも重要です。

(ちょっと、
2018年の初めに戻って考えてみると、)

2018年から、
2037年末まで、

まるまる20年間、
資金を入れる機会があります。

その間、
毎月「つみたて投資」を続ければ、

計240ヶ月ありますね。

つまり?

つまり、
240回、資金を投入できるわけです。

⇒ これこそ【投資時期の分散】です。


また、
2037年に入れる「年間40万円の枠」が、

非課税期間の満了を迎えるのは?

2056年です!

ワタシ、もう死んでます・・(^^;)

---------------------------------------------

● これくらいの『長さ』があって
はじめて、

長期の資産形成のための制度、と言えるのでは?

(一般NISAは、
『つみたて投資』するには
期間が短すぎるのです・・)

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□■  なぜ一般NISAはお勧めしなくて、つみたてNISAはOKなのか?
━━━━━━━━━━━━━━

● でも、カンさん。
「つみたてNISA」は、
1年で入れられるお金がたった40万円ですけど・・。

ハイ、
たしかに多くはないですね。

でも、
資産形成層(20代~40代)にとっては、

貯金もして、
さらに「つみたて投資」もして、
という中で、

月3.3万円あまりの『枠』は、
意外にフィットするのではないでしょうか。

---------------------------------------------

● それに、
あなたの資産運用は

「つみたてNISA」だけで
完結するわけではありません。

iDeCo(個人型確定拠出年金)もありますし、

また「まとまったお金」を
投資していく場合は、

通常の口座(特定口座)の利用も
必須になってきます。

とにかく、

1.非課税期間が長く、
2.資金投入の機会が多いことが、

つみたてNISAのメリットとお考えください。

━━━━━━━━━━━━━━
□■  なぜ一般NISAはお勧めしなくて、つみたてNISAはOKなのか?
━━━━━━━━━━━━━━

● すでに2014年から、
「一般NISA」を始めている人へ・・。

今年(2018年)は、
最初の【非課税期間・満了】の年です。

なかなか難しい判断が必要になりますが、
わたしのアドバイスは、

「安易にロールオーバーしない。」

---------------------------------------------

● 楽天証券の
こちらのページを見ていましょう。

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20180314-01.html

【NISA口座における
ロールオーバーのご案内】
(非課税期間の満了にともなう2018年末の対応について)

お読みいただくと、

★ 10月以降、
仮に「ロールオーバー」の手続きを
してしまうと、

来年(2019年)も、
NISA勘定区分を
【一般NISA】に設定する必要があります。

---------------------------------------------

● 「つみたてNISA」を選択するためには、
「ロールオーバー」はせずに、

〇 5年の非課税期間内で売却する。
あるいは、
〇 特定口座に移行する。

いずれかを選ぶ必要があります。

2014年から
「一般NISA」を始めている場合、

損益がプラスになっているケースが
わりと多いと考えられるので、

わたしは思い切って
『売却』してしまうのもアリだと思います。

---------------------------------------------

● 繰り返しになりますが、

翌年(2019年)のNISA勘定区分を
「つみたてNISA」にすると、
ロールオーバーはできません。

ほかの証券会社でも
同じように、

来月(10月)には
詳しい『お知らせ』が届くはずですので、
ここは慎重に判断いたしましょう・・。

---------------------------------------------

最後に!

もちろん「つみたてNISA」も
制度の型としては
まだまだ不十分であり、

この先の制度改正でもっとも重要なことは、

〇 制度そのものの恒久化、
〇 非課税期間の恒久化であることは、
言うまでもありません。


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございました!!  

    深謝。

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【編集コーキ】

今年に入って
妻の肩、首の調子が悪く、
これまでいろいろな治療法を試してきました。

最近はじめてみたのが「お灸」
皆さんは「せんねん灸」ってご存じですか?

シール剥がして、
火を付けて
患部に貼るだけ。

わりとカンタンで、

たとえば腰などは、
お互いに貼り合ったほうがよいので、

いつの間にかわたしも始めてしまいました(^^;

ほわぁーっと温かくなってイイものです、お灸も。

(昔はバカにしていたのに・・(-_-;)

https://www.sennenq.co.jp/

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