日本相続学会発「円満かつ円滑な相続」

【Vol.23】日本相続学会発「円満かつ円滑な相続」


カテゴリー: 2017年06月01日
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        日本相続学会発「円満かつ円滑な相続」

             (2017.6.1号)
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争い族を避けるために、今の自分にできること-その3-

 前回のメルマガでは、ご自分の老後資金が十分あれば、無用な争い事も少な
くなるのでは?ということで、ご自分の老後資金がいくらもらえるのか、ねん
きん定期便を見て実際に計算をしてみました。多かったか少なかったか判断し
て、「いったいご自分にとって老後資金がいくらあれば安心した生活が出来る
か、そして今から定年までにあとどれだけの貯蓄ができれば安心なのか、とい
うことを知る。それで安心して自分の老後の生活が出来ると思うことができた
ら、『譲る心』も生まれてくるのでは」と言うお話でした。まずは、(1)貯
蓄しなくてはいけない金額を把握し、(2)はじめに税制優遇のある確定拠出
年金で考え、足りない分を他の方法で考える、と効率的な貯蓄が出来ていいで
すね。確定拠出年金ファーストです。
 今度は確定拠出年金の復習です。確定拠出年金のメリットは、3つの節税の
メリットがあるということでした。まずは(1)入り口として、確定拠出年金
の掛け金が全額所得控除になるということ。所得控除ということなので、所得
のある方のメリットです。(2)途中として、掛け金の運用益が非課税という
こと。そして(3)出口として、退職所得控除の非課税枠が使えるということ
でした。
さて今回は最終回です。今日は「確定拠出年金の使い途」を考えていきます。
(ア)	老後資金として使う
まず、確定拠出年金の本来の目的であるスタンダードな使い方です。
公的年金が働き世代の支払った年金で今の年金世代の年金をまかなう賦課方式
であるのに対し、自分の力で自分の年金を作るのが確定拠出年金です。言い換
えると、若いときの自分から、60歳以降の自分(の老後資金)への仕送りで
す。

(イ)	子どもの教育費として使う
「将来の自分への仕送り」という点では同じですが、別の使い途も考えられま
す。
最近は晩婚化です。例えば40代で結婚をして42歳以上で出産する方もいらっし
ゃいます。そうなると、子どもが大学に入る18歳になった時には、ご本人は60
歳を超えており、確定拠出年金がもらえる歳になっています。
「確定拠出年金=老後の資金」として使わなくても、実際には問題ありません。
受け取り方法を一時金にすれば60歳のときにまとまったお金が入るのですから、
子どもの大学の入学資金に充てたりすることもできます。
ただ、その時は別途ご自信の老後資金を考えなくてはいけませんので注意が必
要です。

(ウ)	親の相続時に、納税資金として使う
このケースも同様で「将来の自分への仕送り」という点では変わりません。ご
本人が60歳を越えると、親世代は80歳から90歳になっていることでしょう。タ
イミングさえ合えば、まず先に確定拠出年金で入っていたお金を一時金で受け
取り、親の相続時の納税資金として使う事も可能です。
納税資金が必要なくらいですから、ご自身の老後資金は、相続財産で穴埋めも
出来ますね。例えば相続財産が不動産ばかりであっても、納税資金を捻出する
ために安値で売却をすることを避けることができます。確定拠出年金で納税資
金対策とする方法です。

(エ)	子どもに暦年贈与したときに、子どもがiDeCo(確定拠出年金の個人
型)に加入して運用する。
これは少し視点が違ってきます。子ども達に暦年贈与を考えている親御さんも
いることでしょう。親御さんから子どもさんへ贈与します。そして、子ども自
身がiDeCoの手続きをし、加入するというご提案です。
この場合に受贈者として一番向いているのが専業主婦の方です。専業主婦の方
も今年から、毎月2万3000円までiDeCoに加入することができるようになりまし
た。専業主婦は入り口のメリットがないので、通常はパートや夫の預金から掛
金を捻出します。それを、親からもらったお金でiDeCoの運用してお金を育て
ていくご提案です。
 では専業主婦以外の方はどうなのでしょうか?ご自分で所得税を支払ってい
る方は、ご自分の所得控除を使われた方が入り口のメリットが大きいです。
よって、ご自分の所得控除を考える事を優先すべきです。そういう意味で専業
主婦が向いています。

まとめ
いかがでしたか?税制優遇を利用して、色々な使い途もできますね。
私は、法律事務所で相続争いをしているご家族の事をずっと見てきました。争
いをしない家族は、「親の財産をあてにしないこと」と、「譲れる心」を持っ
ている家族です。自分に余裕を持つことが出来れば、「争う」事はしなくなり
ます。
私は、確定拠出年金が争い族を避ける事に一役買ってくれると思っています。
基本的な「自分の事は自分でする」という大切な事を忘れずに、「争い族」か
ら卒業できるといいですね。

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今回の執筆担当は
   ファイナンシャルプランナー 竹内美土璃(日本相続学会会員)
   所属: 株式会社さくら総合オフィス
       〒460-0003 名古屋市中区錦2-4-3 錦パークビル
       http://www.sakura-sogo.jp 

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日本相続学会東海ブロックでオープンセミナーを開催いたします。
今回は、少し視点を変えて、真宗大谷派のご住職に、実際に相続が発生したあ
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ご住職が檀家さんのご自宅にお参りに行って、檀家さんが困っている生の声を
聞くことが出来ます。そして、仏教の側からどう相続に関わっていくか、また、
一般の人が困っている内容は、仏教的な観点から見てどうとらえるか、をお話
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皆様のご参加、心よりお待ち申し上げております。

●日 時  6月21日(水) 18時~20時
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ます。)
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●参加申込 6月16日(水)までにotoiawase8@sakura-sogo.jpにご連絡くださ
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●問合先  東海ブロック長・竹内裕詞 TEL.:052-265-6663


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ビジターの方の参加も大歓迎いたします。どうぞお出かけ下さい。

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◆場所:ホテル信濃路(長野市)
◆案内・申込書 以下URLよりダウンロードして下さい。
http://souzoku-gakkai.jp/wp-content/uploads/8d53e6e9c8e638c89ae0a41d3f
bca150.pdf
◆問い合わせ:甲信越ブロック事務局 0120-966-246


発行元:日本相続学会
HP:http://souzoku-gakkai.jp/
Facebook:https://www.facebook.com/souzokugakkai

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