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FPは、フィンテックに取って代わらるのか(前編)


カテゴリー: 2017年01月19日
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みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

最近、フィンテック(Fintech / FinanceとTechnologyの合成造語)という
言葉がはやり、ITを活用した新しい金融サービスも登場しています。

このようにITによる新サービスが登場すると、「今の仕事がコンピュータに
取って代わられるのではないか」という議論が巻き起こります。
やはりFPに関しても、「FPはフィンテックによってなくなる職業だ」などと
言う人も現れています。


ここで、FPと関連のあるフィンテックについて、二つほど例を出します。

一つはロボアドバイザーです。これは、パソコンやスマホで10個ほどの質問に
答えると、その人に適したポートフォリオを提案してくれたり、業者に
よっては投資を代行してくれるというサービスです。
これまでFPが行っていた資産運用アドバイスを、コンピュータが代行した
うえで、投資開始後のフォローまで行ってくれるITサービス、という見方が
できます。

もう一つは住宅ローンの見積もりや借り換えです。
FPは、顧客のライフプランをもとに、どのようにローンを組めばよいのかを
提案したり、住まいの購入への不安に対してアドバイスを行うなど、顧客の
住宅購入を後押しする存在です。
しかし、一般の個人が簡単に住宅ローンを比較できる、専用サイトや専用
アプリが登場しています。さらに、ライフプランシミュレーションと
組み合わせたローン返済プランを個人が検討できる環境も整ってきました。
このような状況から、FPによるサービスは不要になる、と考えている人もいます。


このような背景もあり、FPの業務がフィンテックに取って代われるのでは
ないかと言われているのです。
しかし、そのような話に対して、FPが反論する記事も見かけるようになりました。


例えばロボアドバイザーに対するFPの優位性の例として、次の点が挙げられています。
・ロボアドバイザーは10程度の質問しかしないが、FPはもっと多角的な観点で
 投資家の状況を理解し、投資の判断や提案ができる。
・投資家が抱える固有の問題点をヒアリングによって明らかにし、その問題を
 個別に解消できる
・ライフプランニングを考慮したうえで、今だけでなく将来に向けての投資の
 考え方を伝えることができる

住宅購入においては、次のようなFPの優位性が挙げられています。
・金利だけでなく、ローンの金利以外の細かいサービスの違いを理解した
 うえで、顧客に適した住宅購入プランを提案できる
・住宅ローン以外に、保険や老後資金を含めたトータルアドバイスを行う
 ことができる
・顧客の未来を共に創造したり、夢の実現を応援するという、心のこもった
 サービスを提供できる


このように、ITにはない優位性を、人間のFPが持っている一面があります。
ITサービスにはないことを行う付加価値は、FPならではの強みであることは
間違いありません。

ところが、このような「フィンテックにはないFPのメリット」は、覆す余地が
十分にあります。
なぜならこの理屈は、FP業界に閉じた範囲で考えたものだからです。
フィンテックの業界では、個人が抱えるお金の課題解決のため、もっと広い
視野・ビジネスモデルで考えています。

次回、後編では、このようなFPの優位性のどこに問題があるのか、フィンテック
業界ではどのようなことが考えられているのかを、お伝えしていきます。
文章が長くなりましたので、このテーマで2回に分けてお届けさせていただき
ますことを、ご了承ください。


一方で、これらフィンテック技術をFPが活用することで、FPビジネスに
メリットをもたらす面もあります。
そこで2/12(日)に「フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか」
というテーマの勉強会を開催します。
フィンテック技術の詳しい事例もご紹介しながら、フィンテックがFPに
もたらすメリットや、FPの仕事はなくなるのかについて、考えていく内容です。
未来のFPビジネスへの影響やFPの在り方などを、みんなでディスカッション
する時間もあり、内容の濃い貴重な機会となるでしょう。

ご興味をお持ちになりましたら、ぜひご参加ください。
この勉強会の詳細と参加申し込みは、下記のご案内よりお願いいたします。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2/12(日) フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか
 こちらは、姉妹サイト「ハイレベルFP勉強会」での開催です

●2/12(日) 住宅購入における家計分析・家計シミュレーション方法を学ぼう
 こちらは、姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」での開催です

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。


※このメールに返信すると、送信者であるFPスキル活用勉強会の佐藤宛に
 メールが届きます。このメールマガジンの内容へのご意見、ご感想が
 ございましたら、このメールに返信してお知らせください。



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■【発行】  FPスキル活用勉強会
         運営スタッフ 佐藤

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・FP技能士3級2級合格勉強会
 http://money-study.net/fp/

・FPの知恵要望を結集した無料のライフプランソフトFinancialTeacherSystem
 http://financial-teacher.net/
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※これ以下の記述は、配信システム「まぐまぐ」からのご案内、広告です。
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