【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ

住宅ローンの返済に退職金を当てにしても良いのか?


カテゴリー: 2018年01月24日
☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆*2018.1.24発行***☆

【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ

  住宅ローンの返済に退職金を当てにしても良いのか?


発行者:牧野FP事務所 代表 牧野寿和                    
   
牧野FP事務所 公式サイト:http://www.makino-fp.com	 

☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆***☆*通算第285号***☆


<第285号の目次>

■ 今週のテーマ

  住宅ローンの返済に退職金を当てにしても良いのか?


■「人生の添乗員(R)」からのワンポイントメッセージ


■「人生の添乗員(R)」牧野寿和のプロフィール


■ 編集後記


それでは、

今週のテーマからはじめます。


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■ 今週のテーマ

  住宅ローンの返済に退職金を当てにしても良いのか?


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住宅を購入する時に、
その資金のために、
住宅ローンを借りる人がいます。

住宅ローンの契約をする時に
よく検討しなくてはならないことのひとつが、
返済する期間です。

言い換えれば、
何歳にまでに完済するかと言うことです。


また、その返済資金の一部に退職金を
考えている人もいます。


そこで今回は、

退職金を
住宅ローンの返済資金にしても良いのか
考えてみます。


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退職金の位置づけ
-------------------------------------------------------
先回のこのメルマガ(第284号】でも触れましたが、

退職金の使い方は人様々です。

しかし、多くの人は、

退職金は、老後の生活資金に使う。

退職金を使う大きな目的のひとつとして
まずは位置付けておきます。


--------------------------------------------------------
住宅ローンと退職金
--------------------------------------------------------
住宅ローンを借りる時、
金融機関と契約をする内容のひとつに、

何年間で返済をするのか、

言い換えれば、
何歳までに返済をするのか、
決めなくてはなりません。


その返済期間を決める時に、

返済期間中やもっと先、

契約者が、
80歳90歳くらいまでの
家計収支のシミュレーションをしたり、


契約をする時の収入から、
何とか完済は出来るといったように、

誰でもが、
完済できる見通しをつけて借ります。


その見通しのつけ方ですが、

完済の時期が70歳とか
それ以上の年になる場合、

退職時に受け取ることのできるであろう、
退職金の一部を
返済の資金に組み入れている人もいます。


退職金として、
まとまったお金が手元に入り、

そのお金から、
長年の借金のうち、
まとまった額を返済する、
または、完済してしまう。


確かに、こころの重荷は、
軽くなるでしょう。

しかし、この方法で退職金を使ってしまっても、
その後の老後の生活に問題はないのでしょうか?


------------------------------------------------------
老後の生活はどうなる
------------------------------------------------------
退職金は、
会社や事業所など、
勤め先の規定で支払うことに定められています。

多くの企業では、業績によっては、
上下する場合もあるでしょう。


極端な場合、
勤め先が倒産してしまえば、
退職金どころか、
給与も支払われなくなります。


退職金を
住宅ローンの支払い当てにするならば、

退職金を当てにできない、
老後の生活費を考えておくことが必要です。


住宅ローン完済後、

年金と今までの蓄えだけで老後の生活をするのと、

年金と今までの蓄えと退職金とで、
老後の生活をするのでは、


同じような生活をするのにも、
心持ちは、違ってくるのではないでしょうか。


具体的には、
年金と蓄えが少額の場合、

それこそ、
70歳は80歳くらいになってから、
老後破綻の懸念もあるからです。


-------------------------------------------------------
退職金と住宅ローンとの関係
-------------------------------------------------------
本当は、現役中に住宅ローンは、
完済出来る借り方をすればいいのですが、

退職金を住宅ローンの返済資金に
使わなくてはならない場合、


現役中から生活水準を下げて、
その家計の状況にもよりますが、
月2万円とか3万円、

老後の生活費に使えるように、
住宅ローンの返済をしながら、
お金も貯めていくことです。


そして、
繰り返しになりますが、

退職金は、
老後の生活費であり、
住宅ローンの返済の資金ではない!


住宅ローンを借りる時に、
しっかりとした、
生涯の家計収支のシミュレーションをして、
いただければと思います。


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■「人生の添乗員(R)」からのワンポイントメッセージ
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:

住宅ローンは、
現役中に完済し、
退職金は、
住宅ローンの返済資金ではありません! 

家計の大きな支出は
現役中に済ませておきましょう!

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■人生の添乗員(R)牧野寿和のプロフィール
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日本で唯一「人生の添乗員(R)」を名乗れる

公正中立な独立系ファイナンシャルプランナー

開業15年目

1958年 名古屋市生まれ、大学(東海大学卒業)以外は、名古屋で生活をする。

1982年~2001年 旅行会社に勤務。業務で世界各地を廻っていた時、
日本の方と他の国の方々のお金との付き合い方の違いを感じていた。
そんな時渡米した折に、初めてファイナンシャルプランナーの存在を知り、
日本でもこの業務の必要性を認識する。

2003年 牧野FP事務所を開設。

これまでに、延べ900件以上の様々な相談に対応。

現在は、相談者へのプランニングの助言と提案を主な業務とし、

相談者に、安心できる生活が送れるように、

丁寧な業務を心がけている。

<保有資格>
・NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ(FP)協会CFP(R)認定者
・1級ファイナンシャル・プランニング技能士(資産設計提案業務)
・福祉住環境コーディネーター
・総合旅行業務取扱管理者 など



<取材協力>
メ~テレ(名古屋テレビ)「UP!」

<出版>
「銀行も不動産屋も絶対教えてくれない! 頭金ゼロでムリなく家を買う方法」河出書房新社


なぜ、「人生の添乗員(R)」なのか?

詳しいプロフィールはこちらから
http://www.makino-fp.com/documents/fpmakino_009.pdf



現在、相談を受けている方は、名古屋市内はもとより
愛知、岐阜、三重県、
ご紹介をいただいて、首都圏や関西にも
足を延ばす機会が増えてきました。

「人生の添乗員(R)」どこまでも行きます。


相談者にとって、他人を気にすることなく、
ご自身にとって
有益な提案を心がけています。



*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
■編集後記
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
私が、旅行会社の添乗員だったころ、

定年退職をして、
その退職金を使って、
夫婦で旅行に来たという人がいます。


そのような人がよく言われることに、

この旅行は、
現役中から計画を立てていた
ということです。


計画を立て実行をする、
しかもその資金は退職金。


退職金が、
老後の生活で予算化されている例です。


老後の生活も、
現役中の生活水準を落とすことなく、
していかなくては、

生活に貼りがなくなることは、
間違いありません。


しかも、年金など
現役中よりも収入が減った状態でです。


住宅ローンなど
家計支出で大きな負担は、
現役中に済ましておきましょう!




【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ

来週もご愛読のほど、
よろしくお願い申し上げます。



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