20代~40代のあなたの<未来を創る>FPのマネー講座

生命保険料控除の証明書、届いていますか?


カテゴリー: 2017年10月20日
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「20代~40代のあなたの未来を創るFPのマネー講座」 NO.65
2017.10.20
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1、	ごあいさつ

理想の<みらい>を現実にする!
ファイナンシャルプランナーの冨士野喜子です。

気付けば・・・今年も残り2カ月ちょっと。
詳しくは、編集後記にて。


本日も「ちょっと為になる」お金のお話をお伝えしていきます♪

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=<目次>================================

1、	ごあいさつ

2、 「生命保険料控除」と「年末調整」

3、 10月・11月のセミナー・イベントご案内

4、 FPの豆知識~クイズです!!~

5、 編集後記~よし子の独り言~

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2、 「生命保険料控除」と「年末調整」

生命保険に加入されている方は「生命保険料控除証明書」がお手元に届いていますか?

「年末調整」もしくは「確定申告」の時に必要ですから保管しておいてくださいね!

(と言っても、無くした場合は「再発行」してくれますのでご安心を)

■生命保険料控除とは
・「所得控除」の一つ
・生命保険料、介護医療保険料、個人年金保険料を支払っている場合
「一定額」を「所得」から差し引く制度です。=税金(所得税・住民税)が安くなる

・税金が安くなる制度なので、そもそも税金を払っていない方(給与年収100万円以下)には申告してもしなくても影響はありません。

■控除を受ける要件
・契約者が誰か、ではなく「実際に保険料を支払っている人」と「保険の受取人」が「納税者本人=申告する人」であれば
申告ができます。

――例)妻が契約者の保険だけども、妻は専業主婦の場合――
夫が実際の保険料支払者で、受取人が夫の場合は、夫の名前で控除を受ける事ができます。

子どもが学生、という場合も同じですね。

(ただし、年間保険料が110万円を超える貯蓄型の保険の場合、夫→妻や子への「贈与」とされる可能性があるので、注意)

■手続は、いつ、どうやってする??
会社員の方は、「年末調整」

【確定申告での手続が必要な方】
・「年末調整」のない方
・年の途中で退職をして、年末までに再就職しなかった方
・「年末調整」にて手続きを忘れた方


■どれくらいお得なの?

実は・・・
そんなに・・・お得ではありませんが(^^;)

ちょっと詳しく見ていきましょう。

保険の契約日が
「平成24年1月1日以降」と「以前」で少し変わってきますが

(いつ契約したか、チェックしてくださ~~い)


「平成24年1月1日以降」の場合は
生命保険料、介護医療保険料、個人年金保険料

に対しての控除が最大4万円。
(年間の保険料が8万円以上=控除が4万円)

生命保険料、介護医療保険料、個人年金保険料
それぞれ年間8万円以上保険料を支払っていれば

4万円×3=12万円

を、「所得」から引いてくれます。

【所得税の税率が5%の方なら】
12万円×5%=6000円

(税率が10%の方なら12000円)

の所得税が割引されます。

これに加えて、住民税も安くなります。
(住民税の方が割引は少なくなるのですが・・・)

例)
毎年の減税が15000円の方で、
保険料を30年継続して支払った場合

15000円×30年=45万円

【30年で45万円】
が減税されます♪

「チリも積もれば山となる!」なので

毎年のメリットは少ないのですが・・・
無いよりはまし!ですね~♪


■地震保険料を支払っている方にも控除があります

持ち家はもちろんのこと
賃貸の方も火災保険に加入されていると思います。

火災保険に加えて「地震保険」に加入されている方は

地震保険料にも「地震保険料控除」がありますので
申告お忘れなく♪

こちらも、「年末調整」もしくは「確定申告」で手続ください(^^)


(証明書が保険会社から届きますので、保管下さい!)


生命保険料、介護医療保険料、個人年金保険料

それぞれ「年間にいくら」支払っているか
ご確認くださいね☆


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3、 10月・11月のセミナー・イベントご案内
【笠岡】10月26日(木)10:30~
お金のお悩み解決!お金のお話セミナー
→https://goo.gl/1zbPwx

【岡山】10月19日(日)10:30~
6つのお金の悩みを解決!お金のこと丸わかりセミナー
→https://goo.gl/V8eLGQ

【倉敷】10月23日(祝・木)
はじめての資産運用セミナー
→https://goo.gl/ph6Qn8

<その他セミナーは、こちら↓>
https://goo.gl/gcDLXE


セミナー・イベントのお問い合わせ・お申し込みは
Mail:fujino.fp@gmail.com 
TEL:080-4296-5904

までお願い致します
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4、FPの豆知識~クイズです!~

今日は、○×クイズです(^^)

被保険者本人が受け取る「入院給付金」は非課税である。


(・・・シンキングタイム・・・)


答えは・・・・・・・・・
○でした!


本人だけでなく、配偶者や直系の血族(親、祖父母、孫)や
生計を一にする親族が受け取っても

税金はかかりません。

入院給付金だけでなく
手術給付金、高度障害保険金、特定疾病保険金(ガン、三大疾病)
「リビング・ニーズ特約」の生前給付保険金などにも

税金はかかかりません。


死亡保険金、満期保険金、解約時に受け取った解約金、年金受け取りを指定した場合
は、【税金がかかる】場合があります。

契約形態、保険種類、支払った保険料、受け取ったお金
によって、計算が違ってきます。

保険は「加入する時」だけでなく
「受け取る時」の事も考えてくださいね(^^)

結婚などの際は、受取人の変更も忘れずに♪

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5、 編集後記~よし子の独り言~

【2018年がやってきます!マネー計画立てませんか?】

10月も半ばが過ぎましたね~
寒いです(>0<)!!

秋を通り越して、冬~~~
冬服を引っ張り出してきました。。。。

年末年始は、気分が落ち着かない、という方も多いはず。

(年始は長期の休みが取れてゆっくりできる、という方もいらっしゃいますが)

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11月のう・ち・に♪
◆1年の振り返りと来年の目標設定!◆
をするセミナーをいたします(^^)

11月23日(祝・木)13:30~@倉敷事務所
https://ameblo.jp/fujino-yama/entry-12319736881.html

雑誌を切り貼りして、理想の<みらい>がイメージできる
マップを作りながら

「どうやったら、実現する??」という計画を立てていきます!

ぜひご参加くださいね。
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体調などに気をつけて、この1カ月過ごしましょう!



本日も最後までお読み頂き、ありがとうございました!

お問い合わせ・感想は、

E‐mail:fujino.fp@gmail.com  までお願いいたします(^^)

メールを頂けると、大変うれしいです。

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岡山県倉敷市昭和1丁目1-38チサンマンション905

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【冨士野喜子プロフィール】
大阪生まれ、岡山育ち。
大学卒業後、教育出版会社、外資系生命保険会社を経て、
2011年2月に岡山市内にFP事務所開業

モットーは、「ナンバーワンよりオンリーワン」

2009年に結婚、2011年12月に第一子(男)を2015年11月に第二子(女)を出産。
FP業務の一環として、「頑張る女性を応援します!」をスローガンに、
起業支援もしています。
 
●血液型:O型
●星座:しし座
●動物うらない:協調性のない羊
●好きな事:食べる事、料理(下手の横好き)、人としゃべる事
●好きなスポーツ:バドミントン
 【関連サイト】
 ・頑張る女性の応援サイト「MORE美」
 http://www.more-be.com/

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サラリーマン時代に始めた株式投資から株で勝つための独自ルールを作り上げる。2009年10月、130万円だった株式資産は2017年に7000万円を突破。定期預金などを合わせた資産は1億2000万円に。 平成24年より投資助言・代理業を取得。現在、著者自身が実践してきた株で成功するための投資ノウハウや有望株情報を会員向けに提供しているかたわら、ブログやコラム等の執筆活動も行う。 2014年まぐまぐマネー大賞を受賞。読者数2万人。雑誌等のメディア掲載歴多数。 主な著書に『10万円から始める高配当株投資術』(あさ出版)『「小売お宝株」だけで1億円儲ける法』(日本実業出版社)
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