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【TIPS通信441号】手数料を上回る投資商品選び


カテゴリー: 2017年11月24日
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                         2017/11/24 第441号
          ☆★☆ TIPS通信 ☆★☆

         ▼消費生活アドバイザーの知恵が満載▼

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【手数料を上回る投資商品選び】

こんにちは。年金アドバイザーの年金ゾウガクです。

今回は手数料を上回る商品選択をしようというテーマです。

人は損したとき、得したとき以上の悲しみに襲われる生き物だということを
自覚しつつも、ご自分の年金あるいは老後資金をいかにして増額するのか、
について解説します。

まず、金利です。高いものを選びたいのでしょうが、リスクが伴います。単
純に10%で償還される新興国の債券があったとして、投資しますか?
為替ヘッジなし、為替リスク6%なら4%の利益が出ますが、円から新興国
通貨への手数料2%、新興国から円への手数料2%とするとプラスマイナス
ゼロで利益が出ません。
これが、海外債券や海外投信の仕組みです。

次に、外国株投資です。これはリスクが高く、ハイリターンは難しいのでし
ょうか?
いえいえ、タイミングですが、利回り20%も十分に狙えます。さらに円高
局面で投資すれば、100円で投資して110円で売却すれば、為替益部分
が10%、ですので、手数料が往復4%あっても単純利回り26%の運用益
となります。

投資信託よりETF(上場投資信託)の方が手数料では有利です。しかしな
がら、ファンドマネージャー任せであっても優秀な投資信託があり、手数料
が3%もあるのに年間8%以上で運用しているものもかなり存在します。い
わゆるインデックス型ではなく、アクティブ型といわれる投信です。
もちろん、手数料が0.3%のインデックス投信もいいのですが。

イデコ(ideco個人型確定拠出年金)の商品選択も同様です。
会社に企業年金のない方なら、イデコへ月々23,000円上限一杯、積み
立てるのがベストです。
税金がかからないので、所得税他で単純に15%の利回り商品と考えること
もできます。
尚、商品選択ですが、購入時手数料がゼロのもの、ノーロードというものが
いいですね。
信託報酬や乗り換え時の留保額、要するに解約控除ですが、高くとも基準価
格が上がる外国株式、日本株式等の投信が、マイナスリターンに耐えられる
場合は、ベストチョイスです。

日経平均が22000円台に上がった今、過去から投資してれば評価益も含
め残高は増えてるはず。
昨年のブレグジット直後やトランプ政権誕生直後のような暴落時に購入した
場合はラッキーだといっていいでしょう。
年に1~2回は投資チャンスがあるようですので日ごろから経済ニュースを
チェックしましょう。

あと、以前からリスク許容割合の説明をしており、運用可能年齢マイナス現
在年齢がリスク引き受け割合かと思います。
65歳まで運用するなら現在45歳として20%になります。
現在20歳なら45%で、75歳までの運用する場合、現在45歳なら30
%です。
100万円の眠れる定期預金や普通預金から20%~30%くらいは運用す
るのもベターかなと感じる昨今です。

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■ 発行:くらしの情報発信研究会
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