カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(教育資金の準備って投資信託だけでOKなの?)


カテゴリー: 2018年02月22日
●シンプル投資、叶えます。●━ 772号 ━━



【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

              2018/02/22
 

         読者の皆さま 6,325名


━Let’s learn how to handle mutual funds! ━

□■ はじめて当メールマガジンをご覧になる方へ。

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日本中のどの専門家よりも
投資信託のエッセンスを、

1.やわらかく 
2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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● こんにちは、カン・チュンド です。

本日も当メルマガをお読みいただき、
ありがとうございます!

(東京はみぞれ混じりの雨が・・。
 寒――い!!)

さて、
今日はいきなりですが、
『新規セミナー』のお知らせから。

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新しい試みであり、
わたし自身今からワクワクしています(^^;)

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□■ 教育資金の準備って投資信託だけでOKなの?
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● つい先日、
オギャーと赤ちゃんが生まれました。

その瞬間から「教育資金」のことを
考えているあなたは、立派だと思います。

しかし、

〇 教育資金をどのように
準備すればいいのか?

と考え出すと、

【用途別の投資プラン】に
はまり込んでしまう可能性があります。

??

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● すなわち、

教育費の準備にふさわしい
【制度】【窓口】

教育費の準備にふさわしい
【金融商品・・】

ん?

これって、
果たして合理的なのでしょうか?

<老後の資金は、
また別の金融商品で準備・・?>

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● 山崎元さんが
よく言われていますが、

【用途別の投資プラン】というのは、
金融機関側の「策略」なのです。

※ よりたくさんの金融商品を
買ってもらおうという狙いが・・。

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□■ 教育資金の準備って投資信託だけでOKなの?
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● 上空10キロぐらいの高さから、
あなたの『マネー計画』を覗いてみませんか?

えーっと、大局的に見て

〇 退職後の生活資金の準備と、
〇 教育費の準備、

どちらがより【重要】なのでしょうか?

退職後の資金の準備 > 教育費の準備

ですね。

また、
より【長い時間軸】で準備できるのはどっち?

退職後の資金の準備、ですよね。

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● わたしなら、
あなたにこうアドバイスします。

【一家でひとつのポートフォリオ】を
作りましょう!と。

これって、

〇 主な目的は
「退職後の資金の準備」だけど、

それ以前に、

〇 教育資金のために、
一部、ポートフォリオから引き出すわよ。

という『計画作り』に他なりません。

伝わっていますか?)

ポイントは、
【一家に、ひとつのポートフォリオ】なのです。

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□■ 教育資金の準備って投資信託だけでOKなの?
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● ただし、注意点もあります。

教育資金は 15歳、18歳、
19歳かは分かりませんが、

⇒【お金が必要になる時期】が
【固定化】されます。

ですよね?

たとえば、
息子さんの
私立大学への入学が決まって、

18歳時の3月中に、
〇 入学金と
〇 その年度の授業料の納付

をしなければいけなくて、

でも、
ちょうどその年の
2月から3月にかけて、

世界の『株式市場』が
【急落】してしまったら、
エライことになります・・。

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このように、
【お金が必要になる時期】が
【固定化】されているため、

★『教育資金』は、
保守的な・運用によって
準備されるべきなのです。

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● すなわち、

〇 預金など 50
〇 投資信託 50

という『組み合わせ』を提案します。

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たとえば「一例」ですが、

〇 つみたて定期 1.5万円/月
〇 つみたて投資 1.5万円/月

として、
これを15年間続ければ、
元本は「540万円」になります。

※ つみたて定期は
分かりやすく、
お子さんの名義にしてあげましょう。

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□■ 教育資金の準備って投資信託だけでOKなの?
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● ここでのポイントは?

つみたて投資の1.5万円って、

あなたが『一家』として行う
つみたて投資信託の
【一部】という認識なのです・・。

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(ところで)カンさん!
【学資保険】はよくないの?

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★ はい、良くないですよ。

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● たとえば、です、

今、金利が0.8%くらい付く
15年満期とか18年満期の【定期預金】が
あったとして、

あなたは買いたいと思います?

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● 今、目先の金利って
ほとんど『ゼロ』ですよね。

金利が『ゼロ』を這っているのに、

15年も18年も
【固定金利の金融商品】を買うのって、
明らかに不利です・・。

⇒ 低い低い「金利」に
 長い間縛られるということ・・。

(あっ、お金を借りる場合は、
今って【固定金利】のほうが良いのですよ)

しかも、です。

18年満期の【定期預金】なら、
満期の前に解約しても、
元本は保証されますが、

【学資保険】は元本割れになってしまいます・・。

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□■ 教育資金の準備って投資信託だけでOKなの?
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● 人生ではいろんなことが起こります。

〇 預金など 50
〇 投資信託 50

という『組み合わせ』で
教育資金の準備を続け、

万万が一、
中学を卒業したときに、
息子さんが

「靴のマイスターになりたいから、
ドイツに行きたい!」

と宣言したら、どうします?

そのときは慌てず、

つみたて定期を解約し、
投資信託の一部を【解約】し、
お金を用立ててあげればよいのです。

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● 仮に、つみたて投資部分で、

〇 日本株式   20%
〇 先進国株式  40%
〇 日本債券   20%
〇 先進国債券  20%

という『ポートフォリオ』を
組んでいたら、

★ この保有割合を
【崩さない】よう、
各々のファンドを【部分解約】するのです。

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たとえば、
19歳時の3月中に、

〇 その年度の授業料(100万円)が
要るなら、

半分は「つみたて定期」から、
半分は「投資信託」から用立てる。

20歳時も、
21歳時も、考え方は同じですね。

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□■ 教育資金の準備って投資信託だけでOKなの?
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● でもカンさん。

ふつうに投資信託を積み立てて、
一部解約すると、
『税金』がかかっちゃいます。

【ジュニアNISA】とか利用したほうがよいのでは?

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わたしは、そうは思いません。

「えっ!?」

続きは次回に・・。


本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました!!

  【深謝。】

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【編集コーキ】

〇 俳優の大杉漣さんが、
昨日未明に急死されました。
(66歳でした・・)

わたしは大杉さんの出世作
『ソナチネ』(北野武監督)を、

神戸・三ノ宮の映画館で
公開時に観たのです。

とても姿勢がよい役者さんで、
深みのある声が印象的でした。

人の「華の時期」は
いつ来るか、誰にも分かりません。

また「華の時期」が
どのくらい続くのかも、
まったく(自分では)コントロールできません。

大杉さんは、
年を重ねるごとに
「高み」に上っていった、
稀有な俳優さんだったと思います。

心からご冥福をお祈りいたします・・・。

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■ 発行者 【晋陽FPオフィス】代表
  カン・チュンド(姜 忠道)
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【やさしい投資】【続けやすい投資】を
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提供する情報については主観の要素を含んでおり、その完全性を保証するも
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当事務所、また私個人がその責任を負うものではありません。 投資のご判
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