カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(今年、双子の赤ちゃんが生まれたら、教育資金はどうする?)


カテゴリー: 2017年10月12日
●シンプル投資、叶えます。●━ 757号 ━━


【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

          2017/10/12

   

     読者の皆さま 6,325名


━Let’s learn how to handle mutual funds! ━

□■ はじめて当メールマガジンをご覧になる方へ。

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● 当メルマガは
日本中のどの専門家よりも
投資信託のエッセンスを、

1.やわらかく 
2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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『やさしい投資』のお手伝い♪

【晋陽(しんよう)FPオフィス】
 http://www.sinyo-fp.com/

〒108-0014 
東京都港区芝5丁目20-7 
グランドメゾン三田603
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都営浅草線    〃

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● こんにちは、カン・チュンド です。

いつも当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございます!

突然ですが、
「仕事」って大事です。

私たちは「仕事」を通じて
社会と関わっていますから、

「仕事」の充実度って、
社会と「良好」につながっているか否かに
直結します。

【13歳のハローワーク 公式サイト】
  http://www.13hw.com/

ぜひ上記サイトを、
あなたのお子さんに教えてあげてください。

このサイトでは、

・好きで調べる 
・職業名で調べる
・分野で調べる などで、

【なりたい職業・知りたい職業】を
見極めることが可能です。


ほんらい、
どの「会社」がいいのかよりも、

どんな【職業】が
自分に向いているかという視点が、
より重要であると思いませんか?

(そして、新しい仕事は
次々と生まれているのです!)

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□■ 今年、双子の赤ちゃんが生まれたら、教育資金はどうする?
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● 「カンさん、教育資金の積み立てって
どうすればよいのですか?」

これは普遍的に
しばしばいただく『質問』です。

「預金」については、
赤ちゃん名義で口座を作ったりしますね。

それと同じように
【つみたて投資】も、

〇 ネット証券に『未成年者口座』を開いて、
赤ちゃんの名義で
してあげるほうがよいと思います。

(あるいは、
直販の運用会社でも
『未成年口座』って開設できますよ)

『セゾン投信 こども口座』
https://www.saison-am.co.jp/support/kodomo/

『ひふみ投信 ジュニア口座』
https://www.rheos.jp/toushin/service/kurumi.html

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● わたしは、
〇 管理のしやすさ

〇 子どもさんが多感なときになって、
「何に投資しているかを理解しやすい」
という点で、

『低コストのバランスファンド』を
おススメしますが、

でも、教育資金の準備を、

リスク資産である【投資信託】だけで行うのも
ちょっと不安がありませんか?

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● 教育資金は、

たとえば、16歳になる年の4月、
19歳になる年の4月といったふうに、

資金が必要になる【時期】が
おおむね決まっています。

したがって、

2018年の3月中に、
その年の授業料と入学金を合わせた
200万円が必要なのに、

たまたま、
世界の株式市場が急落してしまい、

保有していたバランスファンドを
大きく下げた時点で売らないといけない、

―しかも200万円分ですよ。―

こんなことになってしまうと、
ちょっと心情的にヘビーですね(-_-;)

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□■ 今年、双子の赤ちゃんが生まれたら、教育資金はどうする?
━━━━━━━━━━━━━━

● そこでよくご提案するのが、
『預金』半分、『つみたて投資』半分です。

今年の12月に「オギャー!」と
双子の赤ちゃんが生まれたら、

それぞれの名義で
「預金」口座を作り、
月5,000円ずつでいいですので、

【つみたて定期】を始めましょう。

自動引き落としで、
毎月決まった日に「しくみ」が
定期預金を買い付けてくれます。

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● 間違っても『学資保険』を
選択しないこと!

『学資保険』とは、
超長期の定期預金です。

しかも、
〇 全期間「固定金利」!

(こんなゼロ金利の時代に
もっとも低い利率に15年も18年も
縛られるってイヤじゃないですか?)

で、早くに解約すると
〇 元本割れする「定期預金」なのです。

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□■ 今年、双子の赤ちゃんが生まれたら、教育資金はどうする?
━━━━━━━━━━━━━━

● あなたの希望は
双子のお子さんに高校まで
公立に通ってもらい、

大学から本格的に「教育資金」が必要になる、
ということかもしれません。

でも、子どもさんの【感性】は
私たちよりはるか先を行っています。

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● 万一、お子さんが15歳になった年に、
「わたし、ノルウェーに行って、
海洋生物学の勉強がしたい!」と言い出したら、
あなたはどうしますか?

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● つみたて定期なら、
いつでも・解約ができて、
元本割れはしません。

かつ、つみたて投資で買い付ける
投資信託も、
柔軟性が高く、いつでも解約できます。

【つみたて定期】月5,000円
【つみたて投資】月5,000円

これで「教育費の準備。」

※ 余裕が出来れば、つみたて金額を引き上げる。

シンプルでしょ?


お子さんが小学生になったら、

「つみたて定期と
つみたて投資であなたの勉強のための
お金を積み立てているのよ。」

と教えてあげてもよいでしょう。

もしかすると、
小学4年生でも、

・eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)や、
・世界経済インデックスファンドや、
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの

『商品性』のようなものを、
理解しちゃうかもしれませんよ。

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□■ 今年、双子の赤ちゃんが生まれたら、教育資金はどうする?
━━━━━━━━━━━━━━

● 教育資金の積み立てにおいては、
10年超の『時間』があるなら、

リスクを取ることは理に適っていると考えます。

ただし、親御さんとしての
「リスク許容度」は皆さん違うでしょうから、

【つみたて定期】月5,000円 50%
【つみたて投資】月5,000円 50%

のみに縛られず、

より保守的に積み立てていきたい人は、

【つみたて定期】月8,000円 80%
【つみたて投資】月2,000円 20%

のような形でもかまわないわけです。

また逆に、
より積極的に積み立てていきたい人は

【つみたて定期】月3,000円 30%
【つみたて投資】月7,000円 70%

のような型でもOKでしょう・・。 

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● もちろん、
投資信託のつみたては、
『特定口座』でよいのです。

途中でつみたて金額を増やしたり、
(やむなく)減らすことがあったりしても、

つまり、生活状況が変わることがあっても、

【つみたて定期】【つみたて投資】ともに、
柔軟に対応できます。

★ 教育資金の準備で重要なのは、
『柔軟性』と『管理のシンプルさ』なのです!

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● 月5,000円、10,000円という数字も
大切ですが、

もっとも重要なのは、

【つみたて定期】と
【つみたて投資】の『割合』の管理ですよ。

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● あなたの名義で
投資信託の積み立てを行い、

そこから教育費を捻出することも
(もちろん)可能です。

が、
お子さんの名義で【つみたて投資】を行うのは、

他ならぬ、
お子さんに【賢明な運用者】になってもらう
素地を作るためです。← ココ、重要!

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□■ 今年、双子の赤ちゃんが生まれたら、教育資金はどうする?
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● 『具体例』を挙げてみましょう・・。

仮に小学校4年のときに
お父さんから、健太くん、壮太くんに、
こう告げるのです。

「実は、
世界分散型のバランスファンドというものを、
君たちふたりのために、
ずっと積み立てているんだ。」

もし、興味があったら、
ログインID、パスワードを教えてあげるから、
ちょっと運用の中身を見てみなさい。」

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でも、
健太くん、壮太くんは(もちろん)、

つみたて投資や、
なんとかバランスファンドには、
関心が持てないので、

チラッと見ただけで、あとは放置します。

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● しかし、
ふたりとも自分の進路について
真剣に考える、たとえば18歳くらいになったとき、

なにげに「資産管理画面」を眺め、

『つみたて投資』によって、
自分たちのお金が
思いのほか育っていることを目撃します。

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「へえー、そうなんだ。」

健太くん、壮太くんは18歳にして、
投資の【成功体験】を持つ人になるのです。

ココ、決してお金では買えない
【経験】ではないでしょうか・・。

そして、これこそ、

あなたの世代から、
次の世代へ、
『つみたて投資』というカルチャーを伝える、
もっとも効果的な【方法】なのです。



今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

このメルマガが
あなたの資産形成に少しでも役立ちますように!

  【深謝。】

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お申し込みいただいた皆さま、ありがとうございます!)

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【編集コーキ】

〇 人生の終盤・・。

配偶者に先立たれ、
独りになった者同士が
添い寝をするようになります。

その二人が、
ロバート・レッドフォードと、
ジェーン・フォンダだったらどうでしょう。

そんなネットフリックスのドラマを
先日鑑賞しました。

『夜が明けるまで』

しみじみ、いい映画です。

画面を見ていると、
レッドフォードと、フォンダの
演技者としての「相性のよさ」が伝わってきます。

実は、
(わたしが知る限り)
このふたりは、

50年前の1967年にも
『裸足で散歩』という映画で共演しています。

ちょっとふたりの写真を見比べてください。

1967年
https://plaza.rakuten.co.jp/rikakutaro/diary/200512020003/

2017年
http://www.liveforfilm.com/2016/12/29/first-look-jane-fonda-robert-redford-in-our-souls-at-night/

・・んー、素敵な年の取り方ですね(^^)

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サラリーマン時代に始めた株式投資から株で勝つための独自ルールを作り上げる。2009年10月、130万円だった株式資産は2017年に7000万円を突破。定期預金などを合わせた資産は1億2000万円に。 平成24年より投資助言・代理業を取得。現在、著者自身が実践してきた株で成功するための投資ノウハウや有望株情報を会員向けに提供しているかたわら、ブログやコラム等の執筆活動も行う。 2014年まぐまぐマネー大賞を受賞。読者数2万人。雑誌等のメディア掲載歴多数。 主な著書に『10万円から始める高配当株投資術』(あさ出版)『「小売お宝株」だけで1億円儲ける法』(日本実業出版社)
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