カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(「投資信託説明書」って? 投信のトリセツです!)


カテゴリー: 2017年09月21日
●シンプル投資、叶えます。●━ 754号 ━━


【カン・チュンドの
投資信託テッテイ攻略法・きほん編】

           2017/09/21

   

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□■ はじめて当メールマガジンをご覧になる方へ。

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投資信託のエッセンスを、

1.やわらかく 
2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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● こんにちは、カン・チュンド です。

いつも当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございます!

(私事ですが)両親がこの年末に
結婚50周年を迎えるため、
「金婚式」の準備をしています。

つい先日、写真の整理のために
実家に帰ったのですが、

写真の中の父母はともに
(当たり前ですが)若い!

考えてみますと、
祖父母が10代のときなど、

(そもそも)写真を撮る余裕など
なかったわけで、
時代の移り変わりを感じます。

今、30代のあなたが「金婚式」を迎える頃は
どうなっているでしょう。

きっと動画や、
VR(ヴァーチャルリアリティ)化された
コンテンツが、
ネット上にたくさん保存されているのでは?

(ちなみに結婚60年は
「ダイヤモンド婚式」というのだそうです・・)

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□■「投資信託説明書」って? 投信のトリセツです!
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● 空気清浄機を買いに行くと、
『取扱い説明書』が付いてきます。

その説明書を読んで
「手順」に従えば、
あなたが買った空気清浄機は【動き出します。】

当たり前ですね・・。

ところが、
あなたが買おうとしている投資信託は、
その【効き目】すら、定まっていません。

ですから、
投資信託のトリセツである【投資信託説明書】、

─以前は「目論見書」と云いました─ を、

読まずにファンドを買ってしまうなんて、
ちょっと危ない感じがします。

⇒ ファンドを購入する前に、

【投資信託説明書】、そして
ファンドの【運用レポート】くらいは

最低限、読んでおくべきでしょう・・。

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● 以前、当メルマガで、

投資信託の「パンフレット」で
押さえておくべき用語について解説しました。

たとえば、
1.「信託設定日」

2.「購入単位」
3.「分配方針」

4.「決算日」
5.「購入時手数料・運用管理費用・信託財産留保額」など。

これらの情報は、
【投資信託説明書】の中にも記載されています。

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● 実は【投資信託説明書】には2種類あります。

「交付目論見書」と
「請求目論見書」と云います。

(しかしまあ、
「交付目論見書」のほうを読んでおけば十分でしょう)

ひとつ『具体例』を挙げさせてください。

【朝日Nvest グローバル バリュー株オープン】の
「投資信託説明書」です。
(運用会社 朝日ライフ アセットマネジメント)

http://www.alamco.co.jp/fund/globalvalue/moku_k_ave_000000.pdf

あっ、あまり緊張しなくていいですよ。

【投資信託説明書】って、
要はその投資信託の
「情報ハンドブック」ですから。

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● この投資信託説明書は、

○「運用会社」が作成し、
○「販売会社」がファンドの購入者に
交付することになっています。

(考えてみると)、
あなたもわたしも
投資信託を買うときに、

『投資信託説明書(目論見書)』を
たしかに読みましたと、
ネット上でチェックを入れているはずです・・。

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□■「投資信託説明書」って? 投信のトリセツです!
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● 【投資信託説明書】には、

1.ファンドの目的・特色
2.運用実績、

3.ファンドのリスク等について
説明がなされています。

まず、
【ファンドの目的・特色】です。

こちらではズバリ、
そのファンドが
どんな運用を行うかが明記されています。

たとえば、こんな文言、
見たことないでしょうか?

例1)
当ファンドはTOPIX(東証株価指数)を
ベンチマークとし、

長期的にベンチマークを
【上回る】運用成果をあげることを目標とします。

例2)
当ファンドは、日経平均株価(日経225)に
【連動する】投資成果をめざします・・。

ん? なにか気付きますよね・・?

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● ファンドの特色を理解する上で、
『最初の一歩』となるのが、

アクティブ・ファンド?
それともインデックス・ファンド?
という【見分け】です。

実は、【投資信託説明書】を読めば、

その投資信託が「アクティブ型」なのか
「インデックス型」なのかは分かります。

例1に挙げた、ベンチマークを
【上回る】成果をあげることを目標とします、

という文言があれば、
それは「アクティブ・ファンド」です。

続いて、例2に挙げたように、

特定の指数と【連動する】投資成果を目指します、
という文言があれば、

それは
「インデックス・ファンド」です。

★ つまり、【上回る】か【連動する】で
ほぼ分かってしまうのです・・(^^;)

投資信託の『基本情報』でまず抑えるべきは?

〇「アクティブ型」か「インデックス型」の確認。
〇「運用管理費用」がいくらかかっているかのチェック。
このふたつなのです。

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□■「投資信託説明書」って? 投信のトリセツです!
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● 続いて、ファンドのリスクです。

これも、投資信託説明書で謳うことが
義務付けられています。

もう何度も、
投資信託の「価格変動リスク」については
お話ししてきました。

では【流動性リスク】はどうでしょう?

たとえば、
投資信託が買っている
株式、債券の属する『市場そのもの』が小さいと、

大きな規模での売り買いでは
価格が付きにくかったり、

実勢から離れた価格で、
売買せざるを得ない可能性が出てきます。

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● ちょうど10年前、
『インド株ファンド』が大いに流行っていました。

市場の規模に対して
外国からの資金が過大に流入したため、

○ 小さな池(インド株市場)に、
○ 大きなクジラ(外国のファンド資金)が押し寄せる
形となり、

まさに、
【流動性リスク】が懸念されました。

(今ではインド市場の「時価総額」はだいぶ大きくなっています)

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● あるいは、
【信用リスク】はどうでしょうか・・。

これはファンドが売り買いする
株式、債券等の「発行体」リスクのことです。

たとえば、
債券の発行体が債務を履行しなかったり、

株式の発行会社(株式会社)が、
破たんに至ってしまうリスクなどを指します。

もちろん、
投資信託そのものは、
たくさんの株、債券を【内包】していますから、

ファンドそのものの価値が
『ゼロ』に帰すことはありませんが、

⇒ あなたが買おうとしてるファンドが、

【どこの、どんな銘柄を組み入れているのか】を、
常に意識しておく必要があるでしょう・・。

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□■「投資信託説明書」って? 投信のトリセツです!
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● たとえば、
「フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド」が
組み入れる債券って、

いったいどんな【債券】か考えてみたことがありますか?

https://www.fidelity.co.jp/static/fund-document/217005/report/monthly/USH_M_0817.pdf

〇 組入れの9割以上は
格付けBB以下(つまり、投機的債券)

〇 すでに基準価格は3,700円台まで下落
(分配金の出し過ぎは明白)

〇 成績はベンチマークにも劣っている


投資信託は、
私たちの生活を長期にわたって支える
「生活商品」です。

空気清浄機の「取扱い説明書」を読んで
分からないところがあれば、
メーカーに電話をして問い合わせますね。

それと同じように、
投資信託について不明な点があれば、
運用会社に【どんどん電話】してみましょう!

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● ほとんどの運用会社は、
お問い合わせ窓口として
『フリーダイヤル』を設けています。

たとえば、冒頭で例として挙げた、
「朝日ライフ アセットマネジメント」さんの
フリーダイヤルは、

 0120-283-104 です。
(平日の9:00~17:00までつながるはずです)

★ その商品を買おうかどうか
迷っていて、

あなた(消費者)がメーカーに
問い合わせをするのは、
ごく自然なことです。

ぜひ『投資信託説明書』を読みこなし、
あれやこれやと、
運用会社(メーカー)に質問してみましょう。


※ SBI証券や楽天証券といった
販売会社に問い合わせるのではありませんよ。

メーカー(運用会社)こそが
ファンドの【作り手】なのですから・・。


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

このメルマガが
あなたの資産形成に少しでも役立ちますように!

  【深謝。】

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【編集コーキ】

〇 フランス語を勉強し始めて、
早くも1年半になります・・。

苦戦しています(-_-;)

文法が英語よりも複雑で、
例の女性名詞・男性名詞が付いてきます。

また、発音も
「R」を筆頭に難関ぞろいなのです(^^;)

でもまあ、これらは言ってみれば
想定内のことであります。

(ときどき「フランス映画」を観て
モチベーションを保つようにはしていますが)

語学の勉強というのは、
1日1円貯金のように「ゆっくりしたもの」。

毎日貯金していけば、
決してもとのゼロ円に戻ることはありません。
(つみたて投資もそうですね)

とりあえずの目標は(フランス)1ヵ月語学留学です!

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