カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(ご用心!熱心に勧められるほど、それは『避けるべき商品』ですよ)


カテゴリー: 2017年07月06日
●● シンプル投資、叶えます。●●━━━━━━ 745号 ━━



【カン・チュンドの
投資信託テッテイ攻略法・きほん編】   2017/07/06


   あしたは七夕・・♪


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投資信託のエッセンスを、

1.やわらかく 
2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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【晋陽(しんよう)FPオフィス】
シンプル投資、叶えます。

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東京都港区芝5丁目20-7 
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● こんにちは、カン・チュンド です。

ウォール・ストリート・ジャーナルで
『消えゆく大型モール、米国での新設に終止符か』

という記事を見つけました。

http://jp.wsj.com/articles/SB12669127871188463555904583234902586294998

なんでも、アメリカでは
過去3年間、大型ショッピングモールが
開設されていないのだそう・・。

「商品・サービス」を買うという行動は、
明らかに
リアルから、ネット空間へ移行しています。

そのうち、
ネット空間が「リアル化」する、

すなわち、VR(ヴァーチャル・リアリティ)全盛の
世の中になったりするのでしょうか。

リアルとサイバーの融合という意味では、

(グーグルより、アップルより)、
アマゾンが先を行っているような気がします。


さて、弊所のコンサルティングも、
ネット上でお申し込みいただきますが、

実は、リアルの(ちょっと泥臭い?)
カウンセリングサービスであります(^^)

【2017 北日本☆コンサルの旅!】

・8月10日(木)in 新潟 コンサルティング
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2519.html

・8月11日(金)in 仙台 コンサルティング
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2520.html

・8月12日(土)、13日(日)in 札幌 コンサルティング
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2521.html

(皆さまにお会いできるのを楽しみにしています♪)

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□■ ご用心!熱心に勧められるほど、それは『避けるべき商品』ですよ。
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● 先日、弊所のお客様から
こんな話を伺いました。

銀行の人に投資信託について尋ねる中で、
「運用管理費用って何ですか?」
と聞かれたらしいのです。

すると、行員の人は、

「あっ、それはわからない程度に
ちょっとずつ引かれますので、
気にされなくて大丈夫です。」

と言われたのだそう。

ワオッ!

金融機関の窓口での対応って、
残念ながら、知識レベルが高いとは言えません。


ほんとうは、
その人に合った投資のやり方を指南し、

その人が長期的に
利益を享受できるよう、
サポートするのが「プロの役割」であるはず・・。

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● でも店頭に行くとやっぱり、

AI(人工知能)や、
フィンテック関連のファンドを勧められたりするのです。

これって、『流行、旬のモノ』ですよね。

投資信託という道具を、
『流行、旬のモノ』的に捉えて・売っているのは、

【購入時手数料】に
目がくらんでいるためです。

「6ヶ月とか、1年くらいAIのファンドを持ってもらったら、
次は、
VR(ヴァーチャルリアリティー)のファンドを
買ってもらったらいいわ」

みたいな・・。

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● ひとつのファンドを長く持ってもらうと、
販売会社には
「運用管理費用」しか入って来ません。

ところが、

〇 AIのファンドを買ってもらう 購入時手数料 3.24%
(1年後・・)
〇 フィンテックのファンドを買ってもらう 購入時手数料 3.24%

とすれば、

「運用管理費用」以外に、
たとえば年3.24%の【手数料】が得られます。

シンプルに考えましょう・・。

★ この【購入時手数料】の存在が、
銀行や証券会社を、回転売買 に駆り立ててきたのです。

ほんらいは、
【長期で】保有する金融ツールであるのに、

ファンドを売り買いしてもらえばもらうほど、
金融機関には【購入時手数料】という収益が
転がり込んでくる・・。

これって(どう考えても)ヘンですよね。

(そして、ファンドのリスクを背負うのは、
私たち『消費者だけ』なのです・・)

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□■ ご用心!熱心に勧められるほど、それは『避けるべき商品』ですよ。
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● 販売会社は、
2種類のトークを使い分けます。

 ★「えー、山田さま。
ABCファンド、利益が乗ってきていますよね。
ここらで『利益』を確定させてはいかがでしょうか?

えー、実は今、
違った志向のファンドが出てきておりまして・・・」


★「ああ、そうですね。仰る通りです、山田さま。
GGGファンド、いっこうに価格が回復しませんね。

ここは思い切って、
こちらのような低リスク型のファンドに
乗り換えられてはいかがでしょうか?」

金融機関の人たちは、

【あなたを】主語にして、
【あなたのことを】気遣うような話しぶりをされますが、

その『目的』は・・、
次の商品を買っていただくこと、なのです!

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● もちろん、最近は金融庁の指導もあり、
回転売買に対する締め付けが厳しくなっているので、

銀行などの販売会社にとって、
(最後に残された砦は)・・・、
ズバリ【保険商品】です。

これはわたしの予想ですが、
今後ますます販売会社は、

〇 外貨建て個人年金保険、
変額保険、あるいは変額年金保険、

またあるいは、
〇 仕組み預金、仕組み債のような商品に
シフトしていくことが予想されます。

(みんな・買っては・ダメですよ)

★ 熱心に勧められれば勧められるほど、
それは【避けるべき商品】と覚えておいてくださいね!

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□■ ご用心!熱心に勧められるほど、それは『避けるべき商品』ですよ。
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● 実は先週、金融庁で行われた
「第3回 個人投資家との意見交換会」に参加してきました。

http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-2518.html

その中で、
ひふみ投信の藤野英人さんが

「投資信託の重大問題がありまして、
それは、
ファンドがなくなっていっちゃうんです」

と言われていました。

そう、

〇 AIのファンドを買ってもらう 購入時手数料 3.24%
(1年後・・)
〇 フィンテックのファンドを買ってもらう 購入時手数料 3.24%

みたいなことをしているため、

投資信託は
【大きく、長く育てる】ことが目的なのに、

まるで、カジュアルな、
使い捨ての【流行服】のように、

売って、忘れて、
売って、忘れて、を繰り返し、

そのうち、

「ああ、あの4年前のファンド、
お金が集まんなくなって、
純資産額が減ってしまって、

繰上げ償還(ファンドの運用が終わること)に
なっちゃったよ。」

みたいなことになってしまう・・。

これが、
「ファンドがなくなっちゃう」の意味です。

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● もう、このような悪しき慣習は
変えたほうがいいと思いませんか?

「でも、ぼくにはそんな業界のこと、
分からないし・・」

いいえ、
悪しき慣習を変えるカギを握るのは、

今、このメルマガを読んでいる
【あなた】自身です!

【購入時手数料】(販売手数料)を課す、
いかにも流行型のファンドなど、

「ワタシには、ぜんぜん合わないから!」と、
そのような商品をいっさい買わなくなれば、

誰も、そのような商品を作らなくなります。

くれぐれも、
★ 向こう(金融機関)から言ってくる情報は、
スルーするようにしましょう!


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

このメルマガが
あなたの資産形成に少しでも役立ちますように!

  【深謝。】

シンプル投資、叶えます。
 @晋陽FPオフィス

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7月15日(土)~17日(祝) 大阪 
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■□ お勧め・中級ブログ □■

 虫とり小僧さんの記事です。
『iDeCo(個人型確定拠出年金)について』
 
 『SBI証券と楽天証券、今から投資を始めるならどっちにするか…
投信100円買付が可能になり、個人型確定拠出年金(イデコ)の
加入運営手数料も無料になった件の雑感も』

http://mushitori.blog.fc2.com/blog-entry-310.html

 (たしかに、楽天証券では「特定口座」「iDeCo」とも、
 ひとつのログインID、パスワードで管理できるのはイイですね)

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【編集コーキ】

● 電子書籍の執筆が佳境に入り、
なぜか、
「そして僕は途方に暮れる」(大沢誉志幸)を
繰り返し聞いています。

そう、カップヌードルのCMの歌、です。

この歌を聞いたのは、
たしか高校1年のとき・・。

(今聞いたほうが)
よりいい曲に思えるのはなぜでしょうか。

この曲の編曲を担当した大村雅朗さんは、
80年代を代表するアレンジャーの方です。

松田聖子の「SWEET MEMORIES」を
作曲した方としても有名。

その大村さんの本が、今度出るのだそう。

たぶん買ってしまうのだろうな・・。

http://www.oricon.co.jp/news/2091731/full/

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    金融商品の販売・斡旋に一切関与していない
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  賢いとは、多くのことを
  知っている人ではなく、

  大事なことを
  知っている人をいうのだ

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  カン・チュンド(姜 忠道)
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■ 当オフィスのミッション

日本のビジネスパーソンに、
【やさしい投資】【続けやすい投資】を
お伝えすること!


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断は、皆さんご自身の責任でなさるようお願いします。

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