カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(パッチリ目を見開いて、購入時手数料にNOと言いましょう!)


カテゴリー: 2017年06月01日

●● シンプル投資、叶えます。●●━━━━━━ 741号 ━━



【カン・チュンドの
投資信託テッテイ攻略法・きほん編】   2017/06/01



  近くのスーパーで、
  (早くも)『すだれ』が売っていました!



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1.やわらかく 
2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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● こんにちは、カン・チュンド です。

あっという間に6月ですね。

さて、月曜日に、
著名ブロガー「虫とり小僧さん」にお声掛けいただき、

金融庁と個人投資家の
積立NISAについての

『意見交換会』に参加してきました!

虫とり小僧さんの報告記事はコチラ!
http://mushitori.blog.fc2.com/blog-entry-307.html

(積立NISA、投資教育、
iDeCoとの共存?などについて、

さまざまな質問が出され、とても勉強になりました。
後日ブログ記事にしたいと思います)

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● さて、突然なのですが・・・、

 当メルマガ『年に1度』の恒例!

【投資信託なんでも ☆ 大・大質問大会!】です(^^)
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★ あなたが
『投資信託』に対して抱いている、

⇒【素朴な疑問】
⇒【ちょっと分かりにくいところ・・】
⇒【これってどういう意味?】

などなど、

投資信託に関する【質問】を、
なんでもOKですので、
どしどしお寄せくださいませ。


〇 恐れ入りますが、
 質問は【ひとつ】に絞ってください!

〇 誠に勝手ながら、
 【わたくしカンに、まだ会ったことがない人】に
 限らせていただきます!


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1.質問内容を【1つだけ】書く。

2.【お名前】を書く。(ハンドル名は『不可』)

3.お住まいの【都道府県】を書く。

4.このメルマガに【直接返信】をする。

  以上です!!

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● 皆さんからいただいた【質問】に対し、
わたくしカン・チュンドが、
本メルマガ上で【直接お答えします。】

⇒ Q&Aの掲載時には、
お名前はすべて【仮名】に変更いたします(ご安心ください。)

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※ 今回のQ&Aで
当オフィスが把握する貴方のメールアドレスは、
Q&Aの返信用のみに利用させていただきます。

弊所からのお知らせ(メール・ニュースレター)、
あるいは、営業、勧誘の類に使用することは一切ございません。
(ご安心ください。)

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⇒ なお、ご質問については、
当方にて選択、判断をさせていただくため、

すべてのQ&Aについて
当メルマガ上で掲載することを、お約束するものではございません。
この点悪しからず、ご了解のほどよろしくお願い致します。

・・・では、↓↓↓ 本編でございます。・・・

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□■ パッチリ目を見開いて、購入時手数料にNOと言いましょう!
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● アメリカの投資信託では、
「運用会社」が 独立系 である場合が多いのです。

たとえば、ボストンに本社を構える
フィデリティなんかも、

「運用会社」として
頑張って投資信託を運用しているけど、

ついでに
販売会社(証券会社)もやってしまおう!
みたいなノリです。

(バンガード社もそうです・・)

これは、「運用会社」が
「販売会社」(証券会社)も兼ねる、
というイメージに近いでしょう。

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● ところが、日本では、
「販売会社」と「運用会社」を比べると、

どうも、
「販売会社」のチカラのほうが強いのです。

たとえば、

野村アセットマネジメント(運用会社)と、
野村證券(販売会社)を比較すると、

どっちのほうがスゴそうですか?

実際、
野村證券で長年経験を積んだ人が、

野村アセットマネジメント(運用会社)の
取締役に就任したりします。

これって、栄転?
それとも、出向?

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● 銀行系でも、

三井住友信託銀行(販売会社)と、
三井住友トラスト・アセットマネジメント(運用会社)

を比べると、

銀行本体のほうが、
どうも【格上】っぽい印象が拭えないのです・・。

(これってもしかして、)

販売会社である
「銀行」「証券」「保険会社」の、

【子会社的な扱い?】として
運用会社が存在するってことなのでしょうか?

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□■ パッチリ目を見開いて、購入時手数料にNOと言いましょう!
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● 今は、だいぶ少なくなりましたが、

投資信託には、一種独特で
かつ偏狭な【流通経路】が存在します。

★ たとえば、こんなセールストーク。

「カンさま。
BBファンドが買えるのは、B証券会社だけですよ!」

これって、
典型的な【タテ割りの流通ルート】。

(はっきり言って)不便です!

言うならば、
先輩格である 野村證券 を仰ぎ見ながら、

後輩的な 野村アセットマネジメント が
「BBファンド」を作っているイメージ・・。

つまり、

いつも【販売会社】の顔色を伺いながら、
【運用会社】がファンドを作っている・・。

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● そして、私たち消費者は、

「えっ、BBファンドって
野村證券でしか売っていないんだ」

という【不便】に陥るわけです・・。

たとえば、ですよ、

もし、野村證券が気に入らない場合、

「ああ、BBファンドね。

あれってみずほ銀行、マネックス証券でも
売っているから、そっちで買えばいいわ!」

という【選択肢】があれば、
『販売会社』も、
もっと襟を正すはずです・・。

実際には
【他の選択肢】がないために、

(なんと云いますか)消費者はどうしても、
「弱い立場」に立たされてしまっていたわけです・・。

「BBファンドが買えるのは、B会社だけですよ!」

みたいな偏狭な【流通】は、
一切なくすべきだと思いませんか?

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□■ パッチリ目を見開いて、購入時手数料にNOと言いましょう!
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● ちょっと想像してみましょう。

パナソニックの『電気掃除機』が欲しいあなたが、

「あー、すみません、
それは「ヤマダ電機」でしか売ってないんですよ。」

なんて、
あり得ないですよね?

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● これまでの投資信託は、

Aアセットマネジメントが作る
「AAファンド」は、

A銀行(販売会社)のみで買えます・・
みたいな【単線のイメージ】があったので、

★『販売会社』は消費者に対して、

【購入時手数料】という手数料を
課しやすい状況だったのです・・。

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□■ パッチリ目を見開いて、購入時手数料にNOと言いましょう!
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● もちろん、最近では、

「ひとつの投資信託」が、
「複数の販売会社」で
買えるケースが増えてきました。

(素晴らしい!)

すると、
販売会社間で何が起こるのでしょうか?

 「競争ですか?」

 その通りです・・。

ひとつの投資信託【BBファンド】が、
たくさんの販売会社で売っていればいるほど、

(販売会社間の)
【競争】が起こりやすくなります。


★ 実際、「ひとつの投資信託」が、

Cネット証券では・・購入時手数料ゼロ。
B証券の店頭では・・購入時手数料3.24%

A銀行の店頭では・・購入時手数料2.16% という
『事態』が起こっています・・。

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● (そもそも)購入時手数料ってなに?

従来、銀行や証券会社は、

『投資信託の概要やリスクについて、
顧客に説明をするのに「コスト」がかかるため、

購入時手数料をご負担いただいています・・。』
という説明を行ってきました。

でも、
よく考えてみてください・・、

ケーズデンキで『電気掃除機』を買うのに、

『掃除機の概要、リスクに関して
説明をさせていただくのに「コスト」がかかるため、

掃除機を購入する際に手数料をご負担いただきます』
なんて言うでしょうか?

(言わない、ですね。)

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□■ パッチリ目を見開いて、購入時手数料にNOと言いましょう!
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● 先ほどの
『単線イメージ』の流通もそうですし、

この『購入時手数料』という考え方(概念)も、

★ 投資信託の業界が、
いかに「消費者」を軽視し、

上から目線でビジネスを行ってきたかという
証拠ではないでしょうか・・。

これから先、
「ひとつのファンド」が原則、

【どこの販売会社でも】
等しく買えるようになれば、

【購入時手数料】という概念は、
過去の遺物になります・・。

(実際、ネット証券を中心に、
【購入時手数料ゼロ】の投資信託が
急速に増えているのです!)

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● この世から、
【購入時手数料】がなくなれば、

私たちにとって、
一体どんなメリットがあるのでしょう?

私たちが負担する
【コスト】が軽減するだけではありません。

銀行や証券会社といった
「販売会社」さんが、

★【購入時手数料】を目当てに、
無意味な【回転売買】を勧めなくなります。

つまり・・、
金融機関側が、

(消費者にとって)より良い投資信託を
勧める『きっかけ』になり得るのです。

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皆さん、
購入時手数料にNOと言いましょう!

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そして、購入時手数料がゼロの
【ノーロード型のファンド】を
進んで買うようにしましょう!

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 【おまけ!】

お手持ちの投資信託を、
「本当はなんとかしたい!」と思っているあなた。

そのファンドに、
いったいどれくらいの

【購入時手数料】+【運用管理費用】を
支払ってきたかご存じですか・・?


冒頭にご紹介した、

金融庁と個人投資家の
積立NISAについての『意見交換会』で、

2018年1月から始める
【積立NISA】では、

保有するファンドの、
【運用管理費用】+【その他の費用】が、

金額ベースで
実際いくらかかったのかを、

金融機関に通知させるという制度が
盛り込まれることを知りました。

これは、消費者に寄り添った
制度設計という意味で、
わたしは画期的なことだと思います・・。


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

このメルマガが
あなたの資産形成に少しでも役立ちますように!

  【深謝。】

シンプル投資、叶えます。
 @晋陽FPオフィス


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【編集コーキ】

● 気分が落ち込んだりすると、
わたしは上野の「国立西洋美術館」に行きます。

先日は、
クロード・モネの『舟遊び』をじーっと見ていました。

モネの絵は、
最低5メートルは離れて見るべきです。

『舟遊び』という作品では、

川面に映った女性の姿が、
小舟の上の人間より(どこか)表情が豊かなのです。

https://www.nmwa.go.jp/jp/collection/1959-0148.html

このほか、「国立西洋美術館」には
モネの作品が数多くありますよ・・。


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    金融商品の販売・斡旋に一切関与していない
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  知っている人ではなく、

  大事なことを
  知っている人をいうのだ

    アイスキュロス

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日本のビジネスパーソンに、
【やさしい投資】【続けやすい投資】を
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