カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(運用管理費用と、家事代行サービスはどっちが高いの?)


カテゴリー: 2017年05月25日
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【カン・チュンドの
投資信託テッテイ攻略法・きほん編】   2017/05/25




                読者の皆さま 6,285名


━━━━━━━ Let’s learn how to handle mutual funds! ━━

□■ はじめて当メールマガジンをご覧になる方へ。

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日本中のどの専門家よりも
投資信託のエッセンス を、

1.やわらかく 
2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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● こんにちは、カン・チュンド です。

当メルマガは年に1度だけ、
大がかりな?イベントを実施しています。

それは(何かというと・・)

【投資信託 なんでも 大・大質問大会!】です(^^)

来週、告知をさせていただいて、
6月8日配信分から、

『ご質問  ⇒ 回答』という
メルマガ内容になる予定です。

そして、
ちょっと先の話ですが・・、

去年は、
【西日本 ★ 出張コンサルティングの旅】をしたので、

今年は 8月10日 ~ 8月13日の予定で、
【北日本 ★ 出張コンサルティングの旅】に出ます!

(今のところ)
新潟 仙台 札幌 で考えていますよ。


(関西の皆さまには、
「夏の出張コンサルティング」がなくなってしまうので、

9月頃に、
【大阪 ★ 出張コンサルティング】を予定しています(^^;)

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□■ 運用管理費用と、家事代行サービスはどっちが高いの?
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● 我が家は共働きなので、
年末には「家事代行サービス」を利用しています。

それなりにお金はかかりますが、

【自分たちの時間】を買っている、
というふうに解釈しています。

ところで、
投資信託も、

言ってみれば、
『運用代行サービス』のようなものです。

〇 個別株を買うのと、
〇 株式ファンドを購入するのと、

いったい「何が」違うかというと、

〇 個別株 ⇒ 自分で選んで自分で買う。

〇 株式ファンドでは、
個々の株式を・・ 

⇒ 運用会社が(あなたの代わりに)
買ってくれるわけです。

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● つまり、
投資信託というフクロの中では、

何百という「銘柄」を売ったり、買ったり、
また、
現金の比率も気にしながら、

運用会社さんが(あなたの代わりに)
日夜運用を行っているわけです・・。

このように、
運用の実際を『専門家』に任せているため、

私たちはそれなりの
【手間賃】を支払う必要がある。

⇒ それが【運用管理費用】です!

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□■ 運用管理費用と、家事代行サービスはどっちが高いの?
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● 【運用管理費用】は、
私たちが投資信託を持っている限り、

『継続的に』支払う必要があります。

【信託報酬】という言い方もしますが、

報酬?と聞くと、払うほうではなく、
もらうモノだと勘違いする人が出てくるので、

このメルマガでは、
【運用管理費用】で統一しますよ。

でも、

『信託報酬』=【運用管理費用】なのですよ!

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● さて、ファンドの『継続コスト』である
【運用管理費用】ですが、

私たちのリターン(収益)に、
【一体、どのくらいの影響を及ぼすか・・】、

あなたは知っていますか?

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⇒【運用管理費用】は、
あなたが保有するファンドの『時価』に対して、

年率〇% という形で徴収されます。

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⇒ たとえば、2016年の1年間、

ABCファンドの名目リターンが、
「プラス7%」であったとしましょう。

でも、
このファンドの【運用管理費用】が
「年1.5%」だとすると、

ファンド保有者にとっての「実績リターン」は・・・?
そう、5.5%に下がってしまいます。(悲し・・)


つまり、
運用管理費用が年1.5%かかるとは、

★ あなたの前に
「1.5%のマイナスリターン」が、

陸上競技の【ハードル】みたいに、
立ちはだかっているということ。

(ココの ↑ 想像力、大事ですよ・・)

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● そして、
プラスのリターン(収益)を前提とすると、

【運用管理費用を・いくら払うのか】は、

あなたと、
金融機関側の、
【利益】の取り分を「決定」することに他なりません!

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● ちなみに、
【運用管理費用】には別途『消費税』がかかります。

2019年10月から
消費税率は10%になる予定ですので、

この点でも『継続コスト』は増すわけです・・。

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□■ 運用管理費用と、家事代行サービスはどっちが高いの?
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● 次に、あなたがいったい誰に、
【運用管理費用】を支払うかを考えてみましょう。

「えっ、運用管理費用は
『運用会社』に払うんでしょ?」

ち、違います!

【運用管理費用】は
「運用会社」だけでなく、

「販売会社」、「受託会社(信託銀行)」にも
継続的に支払っています。

??

そうなんだ・・。

換言すると、
【投資信託に関わる3社】
(販売会社・運用会社・受託会社)さんは、

【運用管理費用】という『収益』を、
3社で分け合っていることになります。

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● 「ところでカンさん。

運用管理費用って1年に1回、
【請求書】が来たりするのですか?」

あっ、そういう請求書は
(残念ながら)来ません・・。

実は【運用管理費用】は、
とても独特な「取られ方」をするのです。

????

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● あなたは吉祥寺駅前の
「フィットネスクラブ」に入会しています。

月の会費はクレジットカード払いです。

クレジットカードの「明細」を見れば、
自分がいくら
「会費」を払っているかが【見えます】よね。

ところが、
投資信託の【運用管理費用】は、

いくら払っているかが【見えない】のです。

「それってなぜ?」


ABCファンドの
【運用管理費用】は今、年1.62%です。

仮にあなたが保有するABCファンドの時価が、
1年を通じて平均100万円だったとしましょう。

すると、【運用管理費用】の年額は
1万6200円になるはず・・。

(ですよね?)

ところが、そんな「数字」は
資産管理画面にも、

ファンドの取引報告書にも、
クレジットカードの明細にも載ってきません。

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● ストレートに申し上げますが、

★ 実は【運用管理費用】は、
1年に1度、支払うシステムにはなっていないのです。

また、あなたの『お財布』の中から、
支払うしくみにもなっていません。

???????

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● 実は【運用管理費用】は、

あなたに代わって、
「運用会社」が徴収しちゃっています・・(><)

それも、です、

年率の【運用管理費用】を365日で割って、

毎日毎日、
その日の市場が閉じたあとに、
(多分午後4時ごろに・・)

運用会社が【ファンド資産】から

超薄切りスライスチーズみたいに、
こっそり差し引いているのです・・!

投資信託って、

毎日毎日その日の値段、
『基準価格』が決まりますが、

実はこの『基準価格』は、
その日1日分の
【運用管理費用】を差し引いたあとに出されるのです!

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□■ 運用管理費用と、家事代行サービスはどっちが高いの?
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● カンさん。
そんなのぜんぜん知らなかったよ!

あっ、はい、でも無理もありません。

自分で負担しているのに、
自分で払っていると、
きわめて自覚しにくい【お金の取られ方】ですから・・。

だからこそ、
私たちは、

この【運用管理費用】を
きちんと理解しておくべきなのです!

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● 仮にですよ・・、

2017年、あなたが保有する
ABCファンドの名目リターンが、
「マイナス7%」になったとしましょう。

ところが、
ファンドの【運用管理費用】が
「年1.5%」だとすると、

ファンド保有者にとっての
【実績リターン】は・・、

そう、「マイナス8.5%」になってしまいます。(悲しい・・)


一方で、
運用会社や販売会社は、

たとえABCファンドのリターン(収益)が
【マイナス】になっても、

あなたが払い続けてくれる
【運用管理費用】という名の「報酬」があるので、

金融機関として【儲け】がなくなってしまうわけでは
ありません・・。

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□■ 今日のひと言。
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● 【運用管理費用】は、
  私たち運用者にとって、

『果てしなく続く・確実なマイナスリターン』なのです。

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□■ 運用管理費用と、家事代行サービスはどっちが高いの?
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● まとめておきますと・・、

 【運用管理費用】は
ふたつの意味で「特殊」です。

ひとつ!

【運用管理費用】は
投資信託という「商品」の一部を削り取って、

【現物払い】しています。

ふたつ!

しかも、【運用管理費用】は
運用管理費用をもらう側(運用会社)が、

【自ら計算し、自ら徴収して】います。

(やっぱり)ちょっと変わっていますね・・。


たとえば、
『つみたて投資』をするあなたは、

運用資産額が年々増えていきますから、

支払う【運用管理費用】も、
年々増していくわけです。

この継続コストは(長い目でみると)

家事代行サービスよりも十分
高くなり得るとわたしは思いますよ・・。

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★ 最後に!

銀行や証券会社に行ったら必ず、

【このファンドの、運用管理費用は年何パーセントですか?】
と聞くようにしましょう。

この質問はおそらく、
販売会社側が、
いちばん触れて欲しくないトピックですから!


今日はこれでおしまいです!

本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

このメルマガが
あなたの資産形成に少しでも役立ちますように!

  【深謝。】

シンプル投資、叶えます。
 @晋陽FPオフィス

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■□ 今日の【運用管理費用】のお話を □■
   「動画」でも復習しておきましょう・・。

『投資信託・ハテナ? その4 ~運用管理費用その1~』

https://www.youtube.com/watch?v=7zE-MsMPKoI
 
『投資信託・ハテナ? その5 ~運用管理費用その2~』

https://www.youtube.com/watch?v=fPJiTbDiNb0

 (※ 音が出てくるので ↑ご注意を。)

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【編集コーキ】

● わたしはずっと
長く風呂に入るのが苦手で、

特に暑い時期は、
「烏の行水」そのものでした・・(^^;)

ところが、
年を重ねるにつれ、
『お風呂』が大好きになってきたのです。

『温泉』に行って、
日に何度も湯に浸かることが、
至福の喜びになっています。

今度行くとしたら、
群馬の「草津温泉」でしょうか・・。

文庫本持って、
1週間くらい逗留できたら最高なのですが。。

(※ 外国に住むための最大の障害は、
 わたしの場合、お風呂 = 湯船なのだと思います・・)


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