カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(分配金は取りあえず「小さな実」を与えておこうという『まやかし』です)


カテゴリー: 2017年02月23日
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【カン・チュンドの
投資信託テッテイ攻略法・きほん編】   2017/02/23




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お伝えすることを目的としています。
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(日本では)投資 を行うには
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それは ×(間違い)ですよ!

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● こんにちは、カン・チュンド です。

メルマガを発行していますと、
ときどき「感想メール」をいただきます。

できるだけ返信をさせていただくように
しているのですが、

いただいたメールが
携帯電話のキャリアからですと、

わたくしからのメール
(パソコンから発信されたメール)が、

受信拒否の設定になっているケースが
けっこうあるようで・・。


と、いうことで、

【2月9日に、
このメルマガを読んで
ご感想メールをいただいた高知県の男性の方へ!】

そう、
そこの貴方です。

メールはちゃんと届いております!

「どんな場所に住んでいても、
同じような投資が実践できるようになっている旨」、

まさにその通りだと思います!


高知県の男性の方も
そうかもしれませんが、

ふつうの生活者が
資産形成に興味を抱くのは、
ちょっとした「きっかけ」からではないでしょうか。

その、
『きっかけ作り』をお手伝いしています。

 第92回 スタンダードコース
【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール17】 
 3月26日(日)東京・大井町「きゅりあん」

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● えー、
相談業務を毎日しております。

お客様のお話をお伺いしていますと、

投資信託の【分配金】に関する
イチバンの誤解は、

~分配金って、
定期的な収入(インカム)ですからね。~

というものなのです。

<あれ?カンさん、何が間違ってるの?>


あのですね、
投資信託の「分配金」には、

もちろん、

ファンドが組み入れる銘柄の
配当とか、利息収入もありますが、

銘柄の【値上がり益】も含まれるのです。

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● イギリスの投資信託では、
ファンドの【分配金】の原資は、

ファンドが組み入れる銘柄の
「配当」とか「利息」のみに限定されています。

このようなケースだと、
「分配金」= 「定期的な収入」と

カッチリ云えるのではないでしょうか。

そして、ここも
大事なポイントですが、

「分配金」はいつでも 収益 であるとは限りません。

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● 再掲!

【分配金】とは、
「ファンド資産」から『お金』を引き出すことです。

仮にあなたが保有する
『ABCファンド』の運用がうまく行っていて、

【基準価格】が上がっているときに
【分配金】を出すと、

○ それは利益の中から
ファンドの外に出された「お金」になるので、

⇒【普通分配金】と呼ばれます。

これは?

ちゃんと利益の中から出している
【分配金】といえますね。

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● ところが、

『ABCファンド』の運用が
うまく行っていなくても、

つまり、
ファンドの【基準価格】が下がっているときも、

ファンドの外に
「お金」を払い出すことを、

投資信託では
【認めてしまっている】のです。

嗚呼・・。

⇒ これは【元本払戻金】と呼ばれます。


この【元本払戻金】は、

利益の中から出している
【分配金】ではありません。

自分の元本の中から、
払い出している『お金』です・・。

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★ 日本の投資信託の元凶は、

この【元本払戻金】も、
「分配金」の範疇に入れてしまったこと。

わたしは(投資信託の法律において)

この【元本払戻金】を
廃止するべきだと思っています。

あっ、そうそう、

ちょっと前までは、
この【元本払戻金】のことを、

「特別分配金」って呼んでいたのですよ・・(恐ろしい。。)

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● そもそも、

あなたにとって(分配金は)
得なことなのでしょうか?

たとえば、

『ABCファンド』から
頻繁に【分配金】が出されることで、

あなたは、運用会社の人たちの
【仕事】を増やしていることになります。

その仕事に対する【報酬】は、
誰が、払うのですか?

あ・な・た、ですよ。

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● 弊所のコンサルティングの中で、

「毎月分配型のファンド」をお持ちの方に、
必ずお伺いすることがあります。

「それで、
分配金はどうされているのですか?」

えーっと、
普通預金に貯まっています。

「ぜんぜん使っていないのですか。」

はい、手を付けていません。

嗚呼、もったいなーい!!


【そもそも論】に帰りますと、

投資信託の運用とは、

【あなた = ファンド保有者】と、
【運用を行う人 = 運用会社】の 共同作業 です。

あなたに長く
ファンドを持ってもらったほうが、

運用会社の運用もしやすくなる、
と以前お話ししましたね。


本当は、運用会社の人たちも、

いちいち【分配金】の準備をして、
常に『現金』を手元に用意して、

なんて「仕事」は、
したく・ない・のです。


たとえば、ですよ、

⇒ 『債券ファンド』であれば、
保有する債券から出る「利息」を集めて、

また、新たな債券が買えるじゃないですか。

⇒ 『株式ファンド』であれば、

保有する株式から出る「配当」を集めて、
新たな株式を買っていけますよね。

(運用会社の人も、↑なんか仕事してる感じ。)

「分配金」のことを気にせず、
ファンド本体にお金を再投資することこそ、

★ 本当の意味での
 【複利の効果!】なのです。

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● 残念ながら、
【分配金】を頻繁に出すことで、

この『複利の効果』が減じてしまいます。

かつ、運用会社の人たちの
「仕事」が増えてしまいます。

そしてあなたは、
無駄な【税金】を払い、

無駄な【キャッシュ】を
預金口座に貯め込んでしまうのです。

※ 普通分配金には、20.315%の税金がかかります!

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● 投資信託においては、
本来的に【分配金】は要らないのです。

「えー、でもカンさん。
わたし月に4万円は欲しいです。」

じゃあ、
その分、投資信託を【解約】すればよいのです。

シンプル、ですね・・。


リンゴの苗木を買ってきて、
お水をあげて育てる際、

人は、まだ「小さな実」でも
ついつい摘んで食べたくなってしまいます。

これが、
『分配金』をもらってしまうということ。


でも、よくよく考えてみると、

小さな実は摘んでしまわず、
リンゴの木が
「大きくなるまで」
コツコツ育てたほうが、

そのときもらえる『実』は
もっと大きくなっていますよね。

これが【資産形成】の本質なのです。


< 今日のひと言 >

極力【分配金】が少ない投資信託を選びましょう!



今日はこれでおしまいです (^^)

本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

このメルマガが
あなたの資産形成に少しでも役立ちますように!

  【深謝。】


シンプル投資、叶えます。
 @晋陽FPオフィス

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【編集コーキ】

● こう見えても?
読書は意外と「キンドル派」です。

最近は寝る前に
向田邦子さんの『父の詫び状』を読んでいます。

有名なエッセー集なのですが、
今30代の人とかは、
もしかしたら、向田さんをご存じないかも・・。

「ごはん」という作品があって
状況的には東京空襲の日を描いているのですが、

作品の中身はちゃんと
「家族の物語」になっているのです。

情景が目に浮かぶような
珠玉の作品がいっぱいです。お勧めですよ!


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