カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

投資信託 テッテイ 攻略法(さあ、深呼吸をしましょう! 投資信託の専門用語7 8 9、)


カテゴリー: 2017年01月26日
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【カン・チュンドの
投資信託テッテイ攻略法・きほん編】   2017/01/26



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2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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● こんにちは、カン・チュンド です。

こういう仕事(相談業務)をしていますと、
親子という、

異なる世代間での
【マネー問題】にたびたび遭遇します。

今の時代、
概して子世代(孫含む)の経済状況が厳しく、

親世代からの金銭的援助を、
(ときには「孫」の存在をクローズアップさせて)

ほのめかすケースがあります。

こういうときには、

親御さんは子供さんと
【自分たちのお金の状況】について、

もっとフランクに、
「数字」も交えて、← ココ、重要。
お話しされる勇気を持つべきだと思います。


でないと、

「子世代」
(親は)ある程度持ってるんだから大丈夫。

「親世代」
こうたびたびだと、自分たちの生活のほうが心配だ。

という、
不幸な『ミスマッチ』が起こります。

~親しき中にも「お金の話」あり。~

そうい世の中にしていく必要があると
わたしは思うのです。

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□■ さあ、深呼吸をしましょう! 投資信託の専門用語7 8 9、
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● お待たせしました、
ご好評をいただいている『専門用語シリーズ』です(^^)

今日は、

〇 ファンド保有者の質と、投資信託の専門用語1 2 3、 
http://archives.mag2.com/0000051074/20161124130543000.html

〇 肩の力を抜いて! 投資信託の専門用語4 5 6、
http://archives.mag2.com/0000051074/20170112124316000.html

の『続き』となります。

「カンさん、今日の話題は?」

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はい、
【コスト3大トリオ】です!!

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● 投資信託における
コスト3大トリオとは、

〇『購入時手数料』

〇『運用管理費用』

〇『信託財産留保額』を指します。

※ すべて6文字熟語以上でゴメンなさい (-_-;)


『購入時手数料』とは?

ファンドを買うときに、
一回ぽっきりでかかる手数料。

『運用管理費用』は?

ファンドを【持っている限り】、
継続的にかかる手数料。

『信託財産留保額』とは?

ファンドを売るときに、
一回ぽっきりでかかる手数料。

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● これらの中で、
(どのようなファンドであろうと、)

必ずかかってくるのは、
【運用管理費用】だけです。

そして、
もっとも大切なコストは何なのか・・

(なんとなく)分かりますよね?

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□■ さあ、深呼吸をしましょう! 投資信託の専門用語7 8 9、
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● 投資信託を買って
かかってくるコストは(大きく)

『一時的コスト』と
『継続コスト』の2種類に分かれます。


一時的なコストって?

投資信託を「買うとき」と、
「売るとき」に 一時的にかかるもの。

そう、
【購入時手数料】と
【信託財産留保額】です。

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● 具体例)

あなたが「ABC株式ファンド」を
購入するとき、

「お客様、
こちらのファンドの【購入時手数料】
3.24%となります」

と言われたりします。

(あっ、これって消費税込みの数字ですよ!)


また、ファンドを売るときにかかる
【信託財産留保額】も、

0.3%、0.5%などと
「パーセンテージ」で示されます。

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● でも、もっとも重要なコストは
『運用管理費用』ですね。

なぜなら、

⇒ ファンドを【持っている限り】、
ずーっと(継続的に)取られる手数料 ですから。

(あえてたとえるなら、
フィットネスクラブの【会費】のようなもの?)

この【運用管理費用】、

年率1.62%などと
パーセンテージで表されます。

<あっ、これも消費税込みの数字ですよ!>


「カンさん、
1.62%だったら、

(数字として小さいし、)
大したことないんじゃないの?」

えっ、いや、
(実は)大したこと、なのです!


この【運用管理費用】って、

投資信託が儲かっていても、
損していても、

上がろうが下がろうが、
<必ず取られる手数料> なのですよ・・。

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□■ さあ、深呼吸をしましょう! 投資信託の専門用語7 8 9、
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● ちょっと想像してみてください。

あなたが「ABC株式ファンド」を
持っていて、

2017年、「ABC株式ファンド」が
名目プラス7%のリターンを達成したとしましょう。

(ヤッター!)

でも、引かれますよね?

【運用管理費用】が・・。


+7%のリターン - 1.62%

= +5.38%となり、

この+5.38%が、
あなたにとっての『実績リターン』となります。

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● 次の年 2018年は、
残念ながら「ABC株式ファンド」の成績は悪く、

マイナス10%の名目リターンとなってしまいました。

ここから【運用管理費用】が引かれ、← ココ、重要。

-10%のリターン - 1.62%

= マイナス11.62%が、

あなたの『実績リターン』となります。(残念!)

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● 投資信託という道具は、

今年、いくら儲かるのか、
来年の収益はプラスかマイナスか、

【リターンがまったく不確定】な商品なのです。

★ そんな中、
【けいぞく的にかかる手数料】は、

【確実なマイナスリターン】である・・、
と捉える必要があります。

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● 来年の、投資信託のリターンは、
私たちにはコントロールできません。

しかし、
【運用管理費用】がいくらかかるのかを調べて、

できるだけ【運用管理費用が低い】ファンドを
チョイスすることは、

私たちにもできるわけです!

もし、
銀行や保険会社や証券会社の人が、

投資信託の要のコストである
【運用管理費用】について

きちんと説明してくれない様子なら、

それは、
【会費】の説明をせずに、

フィットネスクラブの案内を
しようとしているようなものなのです。



今日はこれでおしまいです (^^)

本日も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

このメルマガが
あなたの資産形成に少しでも役立ちますように!

  【深謝。】


シンプル投資、叶えます。
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 (親世代とは違うルールのもとで
  マネープランを構築する必要がありそう・・)


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【編集コーキ】

● たまにはワインのお話を・・。

わたしは日本酒が好きなのですが、
赤ワインもたまに飲みます。

最近はハーフボトル(375ml)の
ワインが増えてきたので嬉しい限りです。
(フルボトルはとても飲み切れないので・・)

最近のわたしのお気に入りは、

JACOB’S CREEK(ジェイコブス・クリーク)という
オーストラリアの赤ワインです。

http://www.pernod-ricard-japan.com/brands/domestic/wine/jacobscreek/

わたしが住んでいる地域(東京港区)では、
ナチュラルローソンで
ハーフボトルが売っています。

(700円もしませんよ!)

このワインは、

なんと云いますか、

協奏曲のように、
いくつかの香りが重なっているかのような
ちょっと驚きの美味しさなのです (^^)


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  知っている人ではなく、

  大事なことを
  知っている人をいうのだ

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  カン・チュンド(姜 忠道)
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