カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

サンプル誌


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******* ミスター Kangの ファンドのつぼ ***********
*************** 第1号 ****************
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  ファ〜〜〜〜〜〜〜ン   独立系のファイナンシャルプランナーがお届け 
    / 2000年     /    するファンド教育マガジンです。
   /  11月21日  /     ファンドの仕組みや、その特徴、ファンドとの 
  つ〜〜〜〜〜〜〜ぼ     上手なつき合い方をわかりやすく解説します。  
 /  
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こんにちは。 皆さん、お元気ですか。 ミスター Kangと申します。
すっかり秋らしくなってきましたね。  これから毎週、ファンド(投資信託)
に関する勉強を行っていきますが、勉強といっても、あまり堅苦しく考えないで
下さい。 ファンドもハーゲンダッツのアイスクリームや、テレビゲームのソフ
トと同じ、ひとつの商品なのですから・・・。ただ、お金を育てるための商品で
すから、 あ、いいなあ、よさそうだな、という気持ちだけで買ってしまうのは
禁物です。 

それなりの準備が必要なのです。  このメールマガジンが、そのお手伝いを出
来ればと思います。 なお、このメルマガではファンドを購入する人を「消費者」
と呼びます。 投資家とか受益者というとなにか堅苦しいですし、「商品・サー
ビスの提供を受ける人」という視点から、ファンドの勉強を行うべきと思うから
です。

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◆◇◆◇◆◇◆◇◆ファンドのメリットは、リスク分散◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇
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ところで皆さん、自分の貯金はどうしてますか? 定期預金に預けている・・ 
フム、フム。でも、なかなか増えませんよね。 例えば、国債とか、トヨタ自動
車の社債とか、興味はありませんか。 利回りも違いますよ。 と言っても、わ
たしは国債や、トヨタの社債を薦めているわけではありません。 ひとつには、
商品として単価が高過ぎるということがあります。
(国債は、額面の金額が5万円から。 社債は額面金額が100万円というもの
が多いのです)

「債券」とは、ある人がお金を借りる際に発行する 借り入れ証書 です。借り
入れ証書は、利率は何%で、何年後に額面の金額をお返しします、という約束を
します。その上で、お金を貸してくれる人(債券を買ってくれる人)を探すので
す。 ある人、というのは、日本という国かもしれませんし、トヨタ自動車とい
う会社かもしれません。

もし、あなたが今、国債に興味を持っているとしても、長期のもの(期間10年
とか)を買うのは止めておきましょう。 なぜなら、これから金利が上がってい
きますから。  トヨタ自動車の社債はどうでしょう。 トヨタ自動車が潰れるこ
とはないと思いますが、それにしても、ひとつの会社の社債に100万円をかけ
るのは、ちょっと負担が大きいですね。

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◇◆◇◆◇ファンドは、病院のお見舞いに持っていくフルーツです◆◇◆◇◆◇
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ファンド(この場合は 債券ファンド)は、要するに、国債や、政府保証債や、
トヨタ自動車の社債や、いろんな債券を寄せ集めて運用していく、ひとつの「組
合」なのです。 運用の専門家である、ファンドマネジャーにすべてを託すので、
投資信託 と呼ばれています。 ファンドマネジャーを含む運用チームは、いろ
んな債券を売ったり、買ったりしながら、利益を確保しようとします。(もちろ
ん、報酬は受け取りますよ)

その結果、あのファンドは先月より、上がった、下がったということで、たくさ
んの人が一喜一憂するわけです。 ですから、元本保証というものはありません。
含み損を抱える可能性もあります。 もちろん、運用がうまくいき、例えば5年
経ってそれなりの利回りが確保できれば、皆さん、うきうき気分になれます。
なぜ、いろんな債券を寄せ集めるかというと、それはひとえに リスクの分散
のためなのです。

例えば、A株式会社の社債を買っていて、その会社が倒産してしまったとします。
でも、B、C、D、E社の社債や、それに国債や、政府保証債なんかを一緒にまと
めて買っておけば、リスクが限定されますよね。  これが、リスク分散 の意味
なのです。 皆さん、お金を育てる努力をするからには、それなりの利回りが欲
しいですよね。でも、そこにはリスクがついて廻ってくる。 だったら、そのな
かでいかにリスクを分散していくか、軽減していくかという人類共通の? 願
いをもとに、ファンドは発明されたのです。 
(ファンドの起源は、19世紀後半のイギリスに遡ります)

社債や、国債や、政府保証債なんかを一緒にまとめて買うためには、けっこうな
お金が必要になります。 ファンドという「組合」を作り、たくさんの 口数 
を設定することによって、皆さんは少額で(大抵1万円から)ファンドという商
品 を購入することが出来るのです。 先ほど長期の国債の話をしましたが、
債券という商品を購入する際に、注意すべきことは 金利の動向 です。 

今、10年ものの国債(利回りを2%とします) を10万円で買ったとします。
でも2年後に、どうしてもその国債を売らないといけない事態になったとしたら
どうでしょう? 仮に、2年後に発行される10年ものの国債の利回りが、3%
だとします。 皆さんが買われた国債は、3%の利回りの国債との競争にさらさ
れますので、値段を下げて売らざるを得ないのです。 (つまり、3%か、それ
以上の利回りにならないと、誰も買ってくれません)

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◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇本日のつぼ◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇
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金利が上がるということは、債券の値段が下がる、ということ。

例えば、10万円で買った国債を9万円で売らざるを得なかったということにな
ると、2年間にもらった利息を合わせても、元本割れになるということが起こり
得るわけです。 このリスクは、債券ファンドとて同じです。ですから、金利
の上昇局面では(これからの日本がまさにそうです)、長期の債券は購入を避け
るべきなのです。 

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◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆M M F◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆
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MMFは、銀行でも証券会社でも売っているファンドです。 販売手数料はかかり
ません。 30日たてば、手数料なしで換金できます。 MMFは、短期の公社債
や、CP、CDなどの短期の金融商品を運用して、利益をあげようとします。つまり、
金利の上昇局面に、比較的対応がしやすいと言えます。
ただ、換金がしやすく、短期の商品で運用しますから、利回りはそれほど高くは
ありません。

わたしは、このMMFが、流動性の高い商品として、ある程度普通預金の代わりに
なっていくのではと思っています。 ところで、ファンドは、病院のお見舞い
に持っていくフルーツです、というたとえ、わかってもらえましたか? 
ファンドは、一種のパック商品なんですよ。

それでは、また来週!

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ミスター Kangのファンドのつぼ 第1号
皆さんからのご意見・お問合せをお待ちしています。  kang@kba.att.ne.jp

発行者 晋陽FP事務所 URL http://home.att.ne.jp/sun/SINYO/
編集者 姜 忠道 Kang Choong-Do

解除される方は下記ホームページにて、各自お手続き願います。
まぐまぐ http://www.mag2.com     マガジンID:0000051074
Macky    http://macky.nifty.com  

このメールマガジンは、情報の提供を目的としたもので、特定の金融商品の購入
・売却を勧誘するものではありません。投資の判断は、皆さんご自身の責任でな
さるようお願いします。

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